Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему банк настаивает на реструктуризации». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Также подписывайся на канал и смотри другие видео и находи меня в соцсетях – это точно не вредно.\\n\\nВсе о кредитах, коллекторах, антиколлекторах, кредитных юристах и адвокатах, судах и судебных приставах.
Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию – это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее.
Реструктуризация – это процедура, помогающая заемщику справиться с трудностями по выплате долга. По стандарту, она считается ничем иным, как стандартным увеличением сроков по выплате кредита с перезаключением договора и изменением графика, по которому совершаются платежи. Основным моментом, интересующим большинство клиентов, которым предстоит процедура, считается влияние реструктуризации на кредитную историю. Чтобы разобраться в этом вопросе, желательно подробнее рассмотреть причины и цели ее проведения.
Содержание:
Пролонгация кредитного договора
Реструктуризация кредита не только позволяет произвести уменьшение ежемесячных платежей по погашению задолженности, но и позволяет сохранить заемщику безупречную кредитную историю.
Поэтому, получив предложение о реструктуризации, внимательно изучите договор с целью выяснения срока давности по финансовым претензиям, а также поднимите свои квитанции и посмотрите, когда была сделана последняя выплата. Если до окончания срока действия договора осталось меньше 30 дней, соглашаться на такую «помощь» нет смысла. Кстати, не вздумайте и осуществлять какие-либо платежи – только сумма, пусть самая ничтожная, пройдет по кассе банка, срок исковой давности начнет отсчитываться с этой даты – ваш платеж просто внесут в качестве оплаты по договору, и все начнется сначала!
На сегодняшний день буквально каждый второй житель планеты сталкивался с кредитованием. И к сожалению, очень часто бывает так: во время выплаты кредита у людей могут возникнуть различного рода обстоятельства, по причине которых погашение долга становится очень сложным.
Вероятность получить положительное решение на запрос о реструктуризации будет выше, если физлицо не имеет просрочек по ссуде. При этом различные банки имеют свои требования к качеству кредитной истории по текущему займу. Вам могут отказать в реструктуризации при незначительных просрочках в 5-10 дней, но согласятся изменить условия ссуды, если задолженность сформировалась за более длительный период. Это объясняется тем, что финучреждениям выгоднее найти компромисс с проблемными заемщиками, чем решать вопрос в судебном порядке.
Как повысить шансы на реструктуризацию
Как избавиться от долгов? Антикризисный видеоканал. Vlog о непосильных кредитах. Что будет, если перестать платить кредит? И что делать, если ты не можешь платить кредит? \n\nНа эти вопросы я Сергей Рад отвечу на страницах этого Vlog`а о кредитах. И если тебе нечем платить за кредит и ты хочешь знать как заработать и открыть собственный бизнес, который зависит только от тебя и заниматься тем, что тебе нравиться и зарабатывать деньги. Тогда ты заработаешь больше, чем задолженность по твоему кредиту\n\nВообщем, если ты попал в ситуацию, когда не можешь платить кредиты — не паникуй. Смотри видео до конца и если полезно ставь лайк.
Сегодня многие финансовые структуры, предлагают «проблемным» должникам такую финансовую услугу, как реструктуризация кредита. Многие заемщики с радостью соглашаются, поскольку видят в ней единственный выход избавить себя от звонков с бесконечными напоминаниями о долге, а также от возможной передачи дела в суд. Тем более, финансовые структуры, предлагая реструктуризацию, неоднократно упоминают, что банк соглашается «простить» часть кредита!
Кроме того, заёмщик должен представить документы, которые подтверждают его неплатёжеспособность в настоящее время. В качестве такого документа подойдёт, к примеру, трудовая книжка с записью об увольнении. Если банковскому сотруднику представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, может последовать отказ в реструктуризации.
Реструктуризация долга (или реструктуризация кредита) – это внесение изменений в договор о выплате кредитной задолженности банку заемщиком. Процедура достаточно востребована и полезна по ряду причин. Наиболее часто к ней прибегают в случае невозможности выплатить проценты или сам кредит вовремя. Отсрочка оплаты. Реструктуризация долга позволит вам на время приостановить выплату основного кредита (как только основной суммы, так и процентов).
Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!
В результате чего заёмщик «обрастает» всевозможными штрафами и задолженностями. Когда суммы выплат становятся неподъемными, должник может попросить кредитора, чтобы была проведена реструктуризация займа. Каждый банк, несомненно, готов к таким ситуациям.
Отказ в проведении реструктуризации взятого кредита можно получить, если:
- Неправильно оформлена заявка, указаны неполные или недостоверные сведения.
- Заемщик не предъявил комплект подтверждающих документов о возникших проблемах – документы о рождении ребенка, снижении заработной платы, увольнении с работы, болезни т.д.
- Допускались систематические нарушения платежной дисциплины по текущему займу.
- Зафиксирована плохая кредитная история заемщика, в том числе в связи с просрочками по другим параллельно оформленным ссудам.
Когда заемщик поймет эту простую истину, все станет на свои места. И начать следует с такого понятия, как срок давности по кредиту. Итак, любой кредитный договор подразумевает такое понятие, как исковая давность, которая, как правило, составляет 3 года (правда, в последнее время банки стали увеличивать эту цифру до 5-10 лет). Если с момента последнего платежа прошло 3 года, и банк не передал дело коллекторам или в суд, значит, исковая давность по нему истекла, поэтому, никаких финансовых претензий с юридической точки зрения банк к вам не может предъявить. Более того, вы можете привлечь его работников к ответственности за неправомерные звонки и угрозы.
Как повысить шансы на реструктуризацию?
Также подписывайся на канал и смотри другие видео и находи меня в соцсетях – это точно не вредно.\n\nВсе о кредитах, коллекторах, антиколлекторах, кредитных юристах и адвокатах, судах и судебных приставах.
С нынешним экономическим положением в стране многие клиенты приходят к выводу, что им необходимо улучшить финансовое положение при помощи реструктуризации. Однако для этого понадобится взвесить все минусы и плюсы, а также углубиться в корень причин, по которым банк разрешит воспользоваться этой услугой:
- при увольнении или потере ежемесячного дохода;
- по причине потери кормильца;
- в период ухудшения здоровья или необходимости длительного лечения;
- во время изменения валютного рынка;
- при призыве в армию и других жизненных обстоятельствах, объективно затрудняющих погашение задолженности.
Пролонгация. Она заключается в том, что увеличивается срок, на который предоставляется кредит. За счет этого происходит существенное снижение ежемесячных платежей, что и является конечной целью заемщика. В результате, гражданин может легко расплачиваться по кредиту, поскольку платежи считаются доступными.
Полное рефинансирование задолженности по кредиту с заключением нового кредитного договора на сумму имеющегося фактического долга, но на более комфортных условиях.
Клиент может воспользоваться несколькими видами реструктуризации:
- Пролонгация по договору посредством увеличения сроков кредитования и уменьшения суммы платежа.
- Изменение валюты, на которую заключался договор по кредиту.
- Кредитные каникулы, благодаря которым можно освободиться от оплаты на срок от одного до трех месяцев. Здесь кредитор организует перерыв по платежам как на всю сумму задолженности, так и на его часть.
Как избавиться от долгов? Антикризисный видеоканал. Vlog о непосильных кредитах. Что будет, если перестать платить кредит? И что делать, если ты не можешь платить кредит? \\n\\nНа эти вопросы я Сергей Рад отвечу на страницах этого Vlog`а о кредитах. И если тебе нечем платить за кредит и ты хочешь знать как заработать и открыть собственный бизнес, который зависит только от тебя и заниматься тем, что тебе нравиться и зарабатывать деньги. Тогда ты заработаешь больше, чем задолженность по твоему кредиту\\n\\nВообщем, если ты попал в ситуацию, когда не можешь платить кредиты — не паникуй. Смотри видео до конца и если полезно ставь лайк.
Финучреждения часто с пониманием относятся к проблемам клиентов и соглашаются на изменение условий кредитования в части уменьшения процентной ставки, введения отсрочек в выплате суммы основного долга или процентов, увеличения длительности кредитования. Эти действия помогают снизить финансовую нагрузку на заемщика и повысить его шансы рассчитаться по долгам перед банком. Многие заёмщики, у которых возникают сложности с возвратом кредитных средств, просят банк о реструктуризации долга, видя в этом единственное реальное решение проблемы. И действительно, в жизни может произойти масса обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств перед банком: потеря работы, серьёзная болезнь или травма, выход в декрет и прочее. Конечно, задолженность никто не спишет, но вот снизить текущие расходы на её погашение вполне можно. И делается это путём реструктуризации – изменения условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения процентной ставки или отсрочки платежа.
Что делать, если отказали в реструктуризации?
Чтобы не рисковать, мы советуем вам рассмотреть вопрос реструктуризации и подать соответствующую заявку в банк на ранних стадиях формирования финансовых проблем. Как только становится ясно, что возвращать заем будет сложно, то следует проинформировать об этом кредитное учреждение, предъявив соответствующие подтверждающие документы. Данная практика работает в исковом производстве. Если финансовая организация планирует ограничиться судебным приказом, то она не обязана помогать своим клиентам.
Просрочки без объяснения причины и предоставления доказательств отсутствия возможности для внесения ежемесячных взносов не рассматриваются, вся информация должна быть оформлена официально. Если произошло уменьшение оплаты труда или увольнение, то в банк представляются справки с места работы или записи из трудовой книжки. Состояние здоровья, требующее длительного лечения, также подтверждается документально.
Изменения порядка погашения задолженности и режима обслуживания кредита, что позволит заемщику не накапливать просроченные задолженности по основному долгу, которые влекут начисление пени и штрафов, а постепенно рассчитаться по кредиту.
Для начала рассмотрим, как реструктуризация влияет на КИ, если гражданин самостоятельно обратился в банк с просьбой ее провести. Если просрочки происходили нерегулярно, а процедура рассматривается по инициативе клиента, то можно рассчитывать на сохранение положительной КИ, избежание судопроизводства и принудительного требования денежных средств по образовавшемуся долгу.
Реструктуризация кредита представляет собой специальную процедуру, которая предполагает, что банк в соответствии с заявлением заемщика изменяет основные условия кредитного договора, составленного ранее. Каждый человек, у которого имеется займ в кредитном учреждении, должен знать, что такое реструктуризация кредита, как ею можно воспользоваться, какие возможности она предлагает и когда она предлагается. Чаще всего необходимость в проведении реструктуризации возникает тогда, когда человек теряет свой постоянный и высокий заработок, за счет чего не может как и раньше справляться с ежемесячными платежами по кредиту. В этом случае должна быть снижена кредитная нагрузка на него для чего и применяется реструктуризация.
А вот оформление договорного соглашения про реструктуризацию развязывает банку руки, поскольку срок давности будет исчисляться от даты его подписания. То есть, даже в самом лучшем для заемщика случае у банка есть 3 года, чтобы требовать погашения долга. Для многих заемщиков, столкнувшихся с ухудшением финансового состояния, реструктуризация кредита является наиболее привлекательным выходом из сложившейся ситуации. Этот механизм предполагает заключение соглашения заемщика с банком по вопросам процедуры оплаты займа и изменения условий кредитного договора. Сейчас кредитные учреждения охотней идут на уступки своим клиентам, чем, например, несколько лет назад. Но нередко имеют место случаи, когда заемщики получают отказ в реструктуризации кредита. Почему это происходит и что можно сделать, вы узнаете из данной статьи.
Основная причина отказа – плохая кредитная история. Банковский сотрудник при получении заявления от заёмщика с просьбой о реструктуризации сначала досконально изучает информацию о выполнении должником обязательств по всем имевшимся и имеющимся у него кредитным договорам.
Но давайте посмотрим на реструктуризацию более прагматично, и прежде, чем соглашаться подумаем, откуда у банка, который еще вчера терроризировал вас звонками с угрозами, проявилась такая человечность?
Отсрочка оплаты. Реструктуризация позволит вам на время приостановить выплату основного кредита (как только основной суммы, так и процентов); Изменение самой схемы погашения кредита; Реструктуризация так же может привезти к созданию индивидуального плана выплат; Рефинансирование (выплата за счет нового кредита); Увеличение срока выплат (вам все равно придется оплачивать проценты по задолженности). Мы обратились к юристам с просьбой помочь нам. Они помогли написать заявление о просьбе предоставить мне реструктуризацию кредита и «Кредитные каникулы». В реструктуризации мне отказали по той причине,что у меня имеется просроченная задолженность. Про «кредитные каникулы» они вообще не упомянули в письме. Мы снова обратились к юристам,они посоветовали мне сказать банкам,чтобы они обращались в суд. Я так и сделал. Но банки не пошли на встречу. Хотели решить всё обоюдно. Я всё время настаивал на своём, т. к. нету вообще никакой возможности оплатить просрочки. Стали угрожать правоохранительными органами,что они будут заявляться в дом.