Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как платить кредит меньше и закрыть его совсем». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если вы хотите поставить банк в затруднительное положение, просто не выплачивая долг, то спешим вас разочаровать. Эти организации всегда имеют наработанные схемы возврата своих денег, так как уже неоднократно сталкивались с подобными случаями.
К сожалению для заемщиков, закон в этом плане стоит на стороне финансовых учреждений. В России он регулируется Гражданским кодексом, но тем не менее есть и определенные альтернативы, как не платить банковский кредит по закону, если использовать подход правильно. В трудной ситуации заемщик может получить полное или частичное освобождение от выплат по кредитам на законных основаниях. 10 способов, позволяющих легально избавиться от своих финансовых обязательств перед банками и МФО – в статье.
Содержание:
Способ № 1: процедура банкротства
Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем. Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само. Вообще не платить кредит не выйдет в любом случае. Каждое финансовое учреждение страхуется от таких ситуаций и прописывает в договоре условия, которые обезопасят его от больших убытков. Если заемщик откажется вносить платежи по займу, поменяет место жительства, будет скрываться, это не облегчит ситуацию, а, наоборот, усугубит ее. Общий срок исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа и длится 3 года. В течение этого периода банк имеет право подать в суд на должника, передать долг третьему лицу – коллекторскому агентству (такие компании зачастую работают не в правовом поле, но немногие заемщики хорошо знают свои права и могут противостоять их действиям). В дальнейшем исполнительная служба может описать имущество должника и инициировать его продажу.
Мы продолжаем многогранную тематику финансовой несостоятельности (банкротства). В новой статье я постараюсь ответить на вопрос, что будет, если не платить по кредитным счетам.
Их размер зависит от условий, на которых выдавался кредит. Размер штрафов и то, какой вид они будут иметь – проценты от займа или фиксированные суммы, указывается в договоре. В разных банках все очень сильно отличается: как размер штрафов, так и система их расчета. МФО устанавливают невероятно высокие штрафы, выбраться из которых крайне трудно. Если поначалу было просто нечем платить, то впоследствии долговая яма станет просто невероятных масштабов.
Оформляя кредит, заемщик берет на себя определенные финансовые обязательства. Их объем и аспекты возврата денег четко прописаны в договоре. В случае невыполнения должником своей части обязанностей заимодатель имеет право подать иск в суд или продать долг третьей стороне. Но все же если сложилась критическая ситуация и постепенно возвращать долг не получается, есть несколько законных способов отсрочить конечную дату возврата займа, а в некоторых случаях — вообще не платить его.
Одно из верных решений в ситуации, когда нет возможности выплачивать долг, – это попытаться договориться с банком. Это нельзя отнести к законному способу не платить кредит, но такой вариант позволит временно облегчить финансовую нагрузку. Что делать, если есть просрочка и нечем платить кредит? Как проходит суд с банком, если имеются долги? Можно ли не платить кредит вообще и как это сделать законно?
Кредитные обязательства заемщика подразумевают, что он должен вернуть сумму долга вместе с процентами. Банковские договоры, созданные профессиональными юристами, учитывают все риски, связанные с неоплатой долга. Да и в большинстве случаев клиенты, которые оформляют заем, не планируют, что деньги не будут возвращены. Но в расчет не берутся форс-мажорные обстоятельства, когда возникает ситуация, если платить нечем. В этой статье рассмотрим, как не платить свой кредит официально, возможно ли это вообще и какие могут быть последствия. Публикация будет полезна всем, кто хотя бы раз брал кредит в банке, а также тем, кто собирается сделать это в ближайшем будущем или отдаленной перспективе. Знать, что происходит в случае неуплаты долга, необходимо каждому, кто имеет дело с кредитами.
Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму. Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты.
Клиент вправе рассчитывать на реструктуризацию займа, рефинансирование, кредитные каникулы и другие меры оптимизации долга, что значительно облегчит его возврат.
Способ № 6: оспаривание кредитного договора в суде
Сейчас подобные организации и лица находятся вне закона. Ранее они выкупали долги людей и использовали просто зверские методы выбивания (в прямом смысле этого слова) долгов из заемщиков. Вместо них у банков есть свои собственные службы с людьми, которые используют уведомительные способы: постоянно звонят на телефон и начинают совестить и запугивать высокими штрафами, подбрасывают анонимки в почтовые ящики и отправляют уведомления на работу, с требованиями, чтобы начальство повлияло на должника.
Это основной законный способ, который позволяет полностью избавиться как от самого кредита, так и от уплаты процентов, неустойки, комиссий, штрафов, пени и т. п.
Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.
Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.
Все эти программы не являются обязательными (исключение составляет страхование объекта недвижимости, который приобретается по ипотеке). По каждой из них клиент регулярно переводит определенную сумму, которая входит в ежемесячный платеж наряду с погашением основного долга и банковских процентов.
Продажа залогового имущества. На время залога имущество принадлежит кредитору, а человек является лишь временным пользователем.
Кредиты – это кратковременное ложное представление о том, что материальные вопросы начинают налаживаться. Предоставляемая возможность провоцирует людей оформлять кредиты даже тогда, когда они сомневаются, что смогут выплатить все долги. Как выбраться из долговой ямы?
Мы думаем, что каждый читатель согласится, что если бы это было так просто, то рынка кредитования в принципе бы не существовало. Заемщики брали бы кредит и находили законные способы не оплачивать долг банкам. Тогда банковским компаниям было бы просто невыгодно предоставлять такие услуги.
Способ № 4: выкуп долга у коллекторов
Сумма общего долга возрастает с каждым месяцем или годом. Чтобы не затягивать с выплатами, следует регулярно погашать долг, сумма не должна быть меньшей, чем указано в договоре.
Один мой близкий друг попал в неприятную ситуацию — взял кредит и просрочил платеж. Поэтому я не понаслышке знаю, что может предпринять банк в таких ситуациях.
Таким образом, полное освобождение от финансовых обязательств практически невозможно. Кредиторы попытаются взыскать долг за счет имущества и других активов. К тому же клиент сильно испортит свою финансовую историю и в течение некоторого времени не сможет занимать руководящие должности. Однако процедура банкротства при наличии крупных долгов часто является единственным законным способом не платить по кредиту.
Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем. Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу. Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.
Способ № 5: переоформление собственности
Процедура признания может растянуться на несколько месяцев, причем банки и другие кредиторы наверняка постараются оспорить соответствующие судебные решения.
Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.
Что нужно делать, если нечем платить кредит?
- Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
- Обращаемся в банк с заявлением о невозможности выполнения взятых обязательств с подробным указанием причин (важно подтвердить их документально) и предлагаем свой срок разрешения проблемы, а также способы частичного погашения займа.
- Делаем все для того, чтобы регулярно вносить максимально возможные для себя платежи. Если условия кредитного договора не позволяют этого, стоит серьезно рассмотреть вариант рефинансирования, что позволит переоформить кредит в другом банке на более благоприятных условиях, хотя возникнут другие нюансы – жесткие требования к срокам возврата и обслуживанию нового кредита.
Многие уверены, чтобы выйти из затруднительного финансового положения нужно оформить кредиты, но так ли это на самом деле?
Стоит отметить, что все положения о неоплате долга сформулированы в индивидуальных условиях по кредитному договору или в общих, которые должны быть представлены в открытом доступе, например на сайте банка или в отделениях компании, и предоставляться по требованию клиента.
При возникновении любых финансовых трудностей нельзя просто ждать накопления долга и момента, когда банк сам предъявит претензии. Необходимо сразу искать выход из сложившейся ситуации. Если остается такая возможность, нужно хотя бы вносить обязательные платежи или сумму процентов за пользование деньгами. Это позволит не усугублять ситуацию и выиграть немного времени. В любом случае уже взятый кредит нужно будет возвращать. Счастливые исключения очень редки, и рассчитывать только на удачу не стоит. Также можно обратиться в финансовое учреждение, объяснить свою проблему и договориться о решении проблемы. У каждого банка и МФО свой уровень лояльности в плане взаимодействия с должниками, но каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально.
Когда человек берёт деньги в долг, он примерно представляет себе, как будет их отдавать – отчислять определенный процент с зарплаты, погашать кредит досрочно с дополнительных доходов и т.д. А вот у МФО все намного проще, но жестче. Быть их должником и не иметь способа заплатить – такое и врагу не пожелаешь. Они используют самые разные способы: распускание слухов среди соседей, опошление образа человека и его родственников в интернете, телефонные угрозы, личные встречи на улице, порча дверей и окон в квартире или доме должника. Не гнушаются они ничем, поэтому и считается, что занимать у МФО нельзя ни в коем случае, а уж если занял – непременно отдай, облегченно вздохни и перекрестись.