Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности. Проценты насчитываются исключительно с учетом фактической продолжительности действия сделки.
Тогда почему нужно было рассматривать возможность решения спорных моментов, касающихся расторжения договора, мирным путем, если можно было решить этот вопрос сразу в суде? Ответ прост: это будет означать, что вы ранее приложили максимум усилий для урегулирования конфликта, не скрывались ни от кредиторов, ни от самой проблемы. Суд должен встать на вашу сторону.
Содержание:
Расторжение кредитного договора с банком
Если вы еще не выполнили свои обязательства, то есть не погасили свою задолженность, то только через суд.
В нашем законодательстве прописаны две причины, по которому могут расторгнуть договор:
- При существенном нарушении существенных условий договора одной из сторон
- При существенном изменении обстоятельств
Это работа большой группы людей, чья задача оградить каждого жителя России от поспешных выводов и неправильных решений.
Основная задача заемщика в данном случае – доказать суду факт наличия непредвиденных обстоятельств, которые нельзя было прогнозировать.
Когда заемщик оформляет кредит в банке, с ним заключается кредитный, который действует ровно тот срок, что в этом договоре прописан. Здесь вроде все понятно. Но, ситуации бывают разные, и в некоторых из них может потребоваться досрочное расторжение кредитного.
Если дело еще не дошло до суда, не ждите чуда — постарайтесь урегулировать ситуацию мирно. В первую очередь, незамедлительно начните переговоры с кредитором — обратитесь в банк с письменным заявлением.
Хорошо, когда договорные отношения заканчиваются надлежащим исполнением обязательств обеими его сторонами. Но так происходит далеко не всегда. На практике часто возникает необходимость в расторжении договоров: когда существенно изменились обстоятельства, исходя из которых стороны заключали договор, или, когда одна из сторон не выполняет своих обязательств.
В суд направляется исковое заявление с требованием о расторжении кредитного договора. Дело рассматривается в обычном порядке. Вероятность положительного исхода близится к нулю. Учитывая это, а также оценив затраты сил и средств на судебное разбирательство, стоит очень хорошо подумать над своей правовой позицией, а главное – доказательствах наличия основания для расторжения договора.
Если возможность одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым либо измененным» Макарова Ю.Н. Изменение и расторжение кредитного договора с участием граждан // Право и экономика. 2009. № 1. С. 68-72..
Таких судебных решений очень много, эти сведения находятся в доступном интернете и каждый из вас может посмотреть их. Конечно можно попытаться доказать суду обратное, собрать документальные доказательства, но решение суда в вашу пользу очень маловероятно.
Считаю необходимым уточнить момент — потребитель заемщик вправе отказаться от договора (т.е. расторгнуть договор) в любое время и его право на отказ от договора не обусловлено какими-нибудь обстоятельствами. При этом, в силу тех же норм ст.450.1 и 453 ГК РФ, согласия банка никто не спрашивает. На нем лежит обязанность.
Из всех указанных выше оснований более-менее применимым можно назвать только одно – существенное изменение обстоятельств. Оно, как правило, и используется при обращении заемщиков в суд. Среди причин изменения обстоятельства чаще всего фигурируют заболевания, потеря работы, серьезное сокращение доходов и т.п.
Досрочное расторжение предполагает обязательное погашение и тела кредита, и всех «набежавших» по нему дополнительных платежей.
Как заключить брачный? Как поменять водительское удостоверение? Как оформить загранпаспорт и каков срок его действия?
Тут требуется внимательный анализ документа. Судебная практика свидетельствует, что основная обязанность банка – выдать деньги. И если он такое действие произвел, нарушений с его стороны нет.
Данный материал написан и опубликован одним из наших авторов (экспертом в своём деле). За каждой статьей стоит опытный сотрудник нашей команды, который проверил материал на ошибки и актуальность.
В судебном порядке кредитный договор может быть расторгнут по инициативе заемщика в случае, если вторая сторона (банк) нарушила свои обязательства по отношению к первой. Здесь требуется уточнение, что подавляющее число споров таких обстоятельств не выявляет. Хотя есть прецеденты, в которых именно банк оказывался «виновником торжества», и суд становился на сторону заемщика.
Сделать это можно по соглашению сторон (в кредитных правоотношениях – банка и заемщика), или по решению суда, если соглашение не было достигнуто. Кроме того, допускается отказ одной из сторон от исполнения договора без согласия второй стороны, что также влечет расторжение договора.
Инициатором досрочного возврата кредита может быть как банк, так и сама компания. При этом для банка такие случаи прямо предусмотрены законом.
Расторжение договора по обоюдному согласию при полном погашении кредита
Если суды не расторгают договора по требованию должника, то есть ли смысл вообще тратить свое время на эти иски? Таким способом вы сможете заявить кредитной организации о своей невозможности платить по договору и есть большая вероятность, что банк сам быстрее выйдет на вас в суд для фиксации суммы долга, а не будет тянуть год-два.
Кредитный договор может прекратиться различными способами. Прежде всего, обязательство, возникающее из кредитного договора, прекращается его исполнением. В этом случае заемщик добровольно погашает долг по истечении срока пользования кредитом или досрочно, если это предусмотрено договором.
Сначала вам будут звонить и писать сотрудники учреждения, потом в дело включатся коллекторы. Если договориться мирно не удастся, кредитор подаст на вас в суд.
Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка
Банк вправе потребовать досрочного расторжения договорных отношений с заемщиком в следующих случаях:
- заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств;
- он нарушил другое существенное условие, прописанное в договоре (например, изменил место жительства или работы, не уведомив кредитора).
При единоразовом предоставлении средств, если вы выполнили условия договора досрочно, нужно составить соответствующее заявление.
Вместе с тем, если банк в одностороннем порядке расторгает договор, то обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ). Таким образом, после расторжения договора автоматически должны прекращаться и обязательства заемщика по уплате процентов.
Если заемщик поторопился с взятием потребительского кредита или же ему его попросту «навязали», и при тщательном обдумывании он понял, что займ совершенно не нужен, то его можно практически бесплатно и беспроблемно вернуть. Для этого даже не потребуется оформлять уведомление той организации, которая его выдала (это было необходимо ранее).
В качестве «лирического отступления»: если человек взял кредит, то его невыплата в любом случае грозит серьезными проблемами. Своеобразная хитрость банков заключается в том, что они могут реализовать свое право на возврат денег не так, как того требует нормальная ситуация. Ведь уже через 3 месяца после возникновения просрочки у них есть законное право подать на неплательщика в суд.
Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование кредитом, могут начисляться только до момента возврата суммы кредита, определенного кредитным договором, а выплачиваться досрочно в соответствии с требованиями кредитора.
Защита Должника на судебной стадии, минимизация судебных потерь и издержек. Доброго времени суток. Дорогие Друзья. Итак — случилось самое страшное, что могло случится.
Вторым вариантом возвращения займа считается досрочное погашение, в результате которого могут возникнуть значительные переплаты. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на возврат денег в течение нескольких месяцев с момента заключения сделки. За каждый день использования кредитных средств заемщику придется платить.
Есть два способа расторгнуть кредитный договор: стороны иногда договариваются, а чаще это происходит через суд.
По-иному законодатель решает вопрос при возврате досрочно суммы займа по инициативе банка. Как было отмечено выше, такой возврат продиктован нарушениями заемщиком условий кредитного договора. Поэтому сумма кредита будет возвращаться с «причитающимися» процентами (ст. 809, 813 ГК РФ).
Порядок расторжения кредитного договора должен быть указан в числе его существенных условий Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с посл. изм. и доп. от 1 декабря 2014 г. № 403-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6, ст. 492.
Начинающий «новый русский» просит у банкира кредит в сто тысяч долларов, обещая весной вернуть двести тысяч. В залог он предлагает партию товара. Сделка совершена, и новый русский собирается уходить.
Основания для расторжения кредитного договора
Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором. Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг. В результате повышается общая стоимость кредита.
План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения. Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.
Приветствую тебя! Реально ли расторжение кредитного договора по инициативе заемщика? Для чего надо подавать иск о расторжении договора? Какие последствия при этом возникают? Эти вопросы волнуют многих моих подписчиков. Сейчас их разберем.
Помимо перечисленных выше причин, банк может поднять вопрос о досрочном погашении займа и в следующих ситуациях:
- заемщик не исполнил свои обязательства относительно обеспечения суммы возврата ссуды;
- он утратил обеспечение по кредиту, либо его условия ухудшились по независящим от банка обстоятельствам (например, если заложенный банку автомобиль похитили).
В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ одним из способов расторжения или изменения договора является то, что одна из сторон реализует свое право, предусмотренное законом или договором, на односторонний отказ от договора (от исполнения договора) или изменение договорных условий.
После истечения срока договора он не прекращается, если остается кредитный долг. Тогда заемщику, желающему расторгнуть кредитный договор, нужно обратиться в суд. Если срок договора истек, вам обязательно нужно погасить долг. Но сперва, при серьезном затруднении, необходимо обратиться в банк, чтобы реструктурировать задолженность, то есть оформить более приемлемые условия:
- изменить график погашения;
- продлить сроки;
- снизить процентную ставку.