Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка автомобиля в залоге у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
И в завершении хочу дать совет потенциальным покупателям кредитных транспортных средств. Помните, что банки обычно оставляют у себя паспорта транспортных средств, купленных в кредит. Документ выступает в качестве залога, не позволяющего продать авто без ведома кредитора.
И немалую долю в подобных обманах составляют залоговые машины. Это очень опасный способ жульничества т. к. он часто приводит к тому, что у покупателя забирают его автомобиль, а возврат денег весьма проблематичен, особенно если мошенники уже «набили руку» в таких делах.
Ситуация сильно осложняется еще и несовершенным законодательством на этот счет, но все же есть ряд способов, используя которые вы можете с достаточной долей надежности оградить себя от «всучивания» автомашины, находящейся под залогом.
Содержание:
Что делать, если купил машину, а она в залоге
Чтобы банк одобрил такую сделку необходимо, чтобы бизнес юридического лица был успешный и имел положительный баланс более полугода и отсутствовали убытки, предприятие должно обладать достаточным собственным капиталом и в случае, если уже брались кредиты – кредитная история должна быть положительной.
Единственное существенное отличие в условиях для ИП в том, что все амортизационные расходы и расходы на обслуживание автомобиля ложатся на индивидуального предпринимателя. Для предпринимателя подаваемый пакет тоже будет немного отличаться.
Многие россияне в стремлении купить товар по более низкой цене начинают искать объявления о продаже имущества, которое находится у банка в залоге. Если заемщик перестает исполнять свои долговые обязательства, то банк выставляет на аукцион залоговое имущество, являющееся обеспечением по кредиту. Но насколько выгодно покупать такое имущество?
Приведу некоторые из сервисов, которые проверял лично на примере трех автомобилей, находящихся в залоге у банков (ВТБ24, РУСФИНАНС БАНК, ЮНИКРЕДИТ БАНК). Если автомобиль продается сразу после автосалона, то отсутствие договора купли-продажи (ДКП) должно вас насторожить: ведь если авто приобреталось в кредит, то там это будет указано.
Уважаемая Ирина! Действующее законодательство не содержит термина «генеральная доверенность». Вместе с тем, все указанные Вами полномочия нотариус удостоверит в одной доверенности. …
С этим, я думаю, мы разобрались. Добавлю еще, что такие залоговые обязательства могут быть настолько документально запутаны залогодержателем (кому предоставляется залог), что сам залогодатель (тот, кто предоставляет залог) узнает об этом только лишь при каком-либо форс-мажоре.
Казалось бы, ничего страшного не произошло, по действующему законодательству в случае отмены сделки покупатель залога имеет право на возврат своих денег. Но практика показывает обратное. Во-первых, потерпевшему неудачу покупателю возврат денег придется добиваться через суд.
Второй вариант — переоформление кредитного договора на покупателя. В этом случае необходимо согласие банка. На такие манипуляции финансовые организации идут далеко не всегда. При смене заёмщика они проверяют его доход, занятость, кредитную историю. В переоформлении могут отказать.
Советы нотариуса
ПАО Сбербанк предлагает к рассмотрению множество объектов недвижимости, находящихся по всей территории России.
Граждане, берущие у банков кредиты, оставляют им в залог свое имущество, в том числе и автомобили. При невыполнении заемщиком условий кредитования заложенное авто уходит в пользу банка, который в дальнейшем занимается его реализацией. Большой проблемой в нашем государстве до сих пор, если кто-то хочет купить кредитное авто, остается вопрос о том, находится автомобиль в залоге или нет. В ГИБДД нет базы на кредитные автомобили, да и при обращении в банк вряд ли удастся узнать данную информацию.
Компания «Сбербанк-Лизинг» – дочернее подразделение самого крупного банка России – занимается в том числе реализацией заложенных автомобилей. Каталог транспорта, доступного к продаже, располагается в разделе «Реализация имущества».
Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?
Внимательно смотрите условия договора. Если в нем есть запрет на продажу залогового автомобиля, сделка не может быть проведена. Единственный выход — выплатить кредит целиком.
Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.
Если рассмотреть продажу залоговых машин формально, то это запрещенная процедура. Продать автомобиль может автовладелец в том случае, если он получит одобрение у финансовой организации. Покупатель узнает при покупке что автомобиль находится под залогом у финансовой организации из-за отсутствия паспорта транспортного средства.
До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.
Указатель страницы и (или) доменное имя, сетевой адрес включены в Реестр доменных имен, указателей страниц сайтов в сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие призывы к массовым беспорядкам, осуществлению экстремистской деятельности, участию в массовых (публичных) мероприятиях, проводимых с нарушением установленного порядка.
В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога.
Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке
На другие сервисы у меня уже не хватило сил и времени, да и денег стало жалко. В общем, приобретая б/у автомобиль, нельзя быть полностью уверенным в том, что он не находится в залоге. Даже тот факт, что у автомобиля до Вас был всего один хозяин, продается он по оригиналу ПТС, и честный продавец уверяет, что приобретал его за свои наличные, не дает гарантии.
Закон и судебная практика к этому вопросу подходят неоднозначно. В Арбитраже четко утвердилась позиция, согласно которой не допускается обращение взыскания на автомобиль, находящийся у добросовестного приобретателя.
Покупка автомобиля должна оформляться договором купли-продажи. В этом случае новый собственник получает целый ряд преимуществ, в том числе возможность расторгнуть договор и вернуть потраченные на покупку деньги полностью или частично, если окажется, что продавец скрыл информацию об обременениях и ограничениях, наложенных на машину.
Сегодня получить кредит не сложно. Их выдают, пожалуй, всем желающим при условии, что у заемщика есть паспорт, любой второй документ и умение немного (или много) приврать о своих доходах. По этой причине за последние годы банками выдано огромное количество кредитов, в том числе и на покупку авто, по которым автомобиль на весь срок кредитования остается в залоге у банка.
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.
Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны.
Если у покупателя недостаточно денег, он может выкупить кредит должника, оставив в залог паспорт транспортного средства (ПТС) приобретенного автомобиля.
Другим крупным банком, предлагающим залоговое имущество, является ВТБ. В соответствующем разделе официального сайта данной компании предусмотрена сортировка лотов по месту продажи, типу объекта и источнику, разрешающему продажу предмета, что облегчает пользователю поиск нужного ему имущества.
Помимо участия в аукционе, покупатель может приобрести интересующую машину непосредственно на сайте банка по указанной цене.
Иными словами, залог — это средство для обеспечения исполнения основного обязательства, то есть, кредита. Пока заемщик погашает кредит, ему не о чем беспокоиться, но как только он допускает просрочки, и банк обращается в суд — заемщик очень даже реально может свой автомобиль потерять.
Связано это с несовершенством законодательной базы, о чем я еще упомяну. Но хорошей новостью тут является то, что в этом отношении идет работа и, надеюсь, в недалеком будущем данная проблема будет полностью решена.
Ранее, до 1 июля 2014 года такие споры решались всегда в пользу банка. Собственник привлекался в качестве ответчика в суд, банк предъявлял к нему требование об обращении взыскания на предмет залога, и и суд выносил соответствующее решение.
Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.
Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия).
Если сделку одобрят, покупатель может сразу же закрыть кредит и зарегистрировать на себя авто. Также он вправе продолжить вносить ежемесячные платежи. Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга.
В случае с автокредитом, банки в своих исковых заявлениях всегда указывают два требования:
- взыскание задолженности и
- обращение взыскания на предмет залога.
Не у всех есть возможность приобрести требуемый автомобиль, отдав продавцу сразу же полную сумму денег за движимое имущество. Дочернее предприятие ПАО «Сбербанк» — Сбербанк Лизинг продает арестованные автомобили юридическим лицам и индивидуальным предприятиям под оформление лизинга.
К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.
Как правильно оформить документы при покупке залогового автомобиля
В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами.
Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.