Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия оформления ипотеки на квартиру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Одновременно нужно подать документы в банк, чтобы получить предварительное согласие на кредит на нужную сумму. Если этого не сделать сразу, вы можете зря потратить время на поиски квартиры.
Подобный залог банк, являющийся кредитором, имеет право рассматривать, как средство для удовлетворения своих интересов (затрат) по ипотечному кредитованию в случае, если кредитополучателю будет непосильна выплата кредита на жилье.
Содержание:
Что делать, если нет денег далее оплачивать ипотечный кредит
Одобрение квартиры. Нашли квартиру? Теперь необходимо заказать ее независимую оценку, а также взять копии документов на нее у продавца и предоставить банку. Оценку жилья могут проводить только аккредитованные банком компании. Такой порядок необходим банку для избежания финансовых и юридических рисков.
В период кредитования она будет обременена залогом и любые сделки с ней будут запрещены либо возможны только с разрешения банка.
К примеру, банк в силах кредитовать жилье только в домах определенного застройщика. Покупка вторичного жилья по ипотеке предполагает предварительное получение подтверждения о параметрах ипотечного кредитования из финансового учреждения.
Какие документы нужны для получения ипотеки
При ней приобретаемая недвижимость принадлежит должнику и используется им, но на нее наложено обременение.
В наше время есть такие финансовые учреждения, которые могут взимать со своих клиентов проценты за рассмотрение заявки.
Большинство крупных банков предлагают заемщикам специальные условия кредита в зависимости от статуса клиента, которые оформляются в рамках особых программ ипотечного кредитования.
Банк решает вопрос о выдаче кредита за несколько дней или недель. В некоторых ипотечных банках существует услуга «экспресс-ипотека». Она предполагает принятие решения о кредите в пределах нескольких часов.
Для выбора недвижимости в новостройках банковские учреждения, как правило, предлагают объекты из базы застройщиков, прошедших официальную аккредитацию. Для этого предусмотрены специальные программы, включая и государственные – по поддержке ипотечного кредитования для первичного жилищного рынка.
В столице действует схожая программа для тех военнослужащих, которые отправлены в запас, но отслужили не менее десятилетия. Им выдаются сертификаты равные по стоимости квартире, которые в течение 9 месяцев (ранее полгода) нужно использовать.
Сложности могут возникнуть, если жилье находится в домах барачного типа, коммуналках, старых зданиях. Оптимальным вариантом будет квартира в новостройке.
Перед подачей заявления для получения ипотеки в банк, следует ознакомиться с минимальными требованиями кредитора. У каждого банка свои требования, но среди них можно выделить общие требования, такие как:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 23 до 60 (при наличии созаемщика – до 70);
- Местоположение работы и проживания должно быть в регионе расположения банка;
- Официальный трудовой стаж от 1 года;
- Отсутствие и судимости негативной кредитной истории.
Регистрация сделки с продавцом и передача денег
Возможны льготные программы кредитования для отдельных групп населения (молодых семей, военнослужащих и др.).
Гораздо выгоднее ежемесячно отдавать определённую сумму за своё жильё, чем снимать квартиру буквально отдавая свои деньги чужому человеку.
Он обязуется регулярно погашать ее частями вместе с процентами, а гарантией выплат и служит недвижимое имущество – квартира, частный дом, автомобиль, участок земли.
Учитывая, что купить жильё в наше время на собственные накопления весьма сложно, возникает вопрос: «Как оформить ипотеку?». Ипотечное кредитование — это довольно сложная процедура, которая подразумевает сбор внушительного пакета документов. Что нужно для ипотеки на квартиру? Разберёмся во всех тонкостях процесса.
Он обязуется регулярно погашать ее частями вместе с процентами, а гарантией выплат и служит недвижимое имущество – квартира, частный дом, автомобиль, участок земли.
С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса. Эта акция распространяется на все квартиры и дома, которые только что сданы в эксплуатацию или еще строятся.
Особенности российской ипотеки: что это такое, кому и на каких условиях ее дают?
Это минимальный список документов, который требуют банки, чтобы оформить ипотеку, на деле же список определяется самим банком и может превышать вышеуказанный. Существенную роль в данном перечне играет справка о доходах, поскольку именно она определяет вашу платежеспособность и позволяет рассчитать, какую сумму и на какой срок вам можно предоставить.
Одобрение анкеты заемщика. После сдачи полного пакета документов службы безопасности и аналитики банка проверят личность заемщика, кредитную историю, а также на основании справок о заработной плате подберут подходящую сумму кредита, ежемесячный платеж при котором не должен превышать 40% от общего заработка.
Для своевременного исполнения обязательств по договору, условия ипотеки определяют предоставление ликвидного залогового обеспечения, которым чаще всего и служит приобретаемый объект недвижимости. Рыночная стоимость залогового имущества является отправной точкой для определения суммы ипотечного займа, в связи с чем оценка залогового имущества является важным показателем в процессе кредитования.
На сегодняшний день одной из самых актуальных социальных проблем в нашей стране остается вопрос получения собственного жилья. Кто-то не хочет ютиться в двушке с родителями, кому-то надоело жить в старой коммуналке, у кого-то находится еще ряд причин для смены обстановки. Но когда новое жилье необходимо, а крупной суммы на его покупку нет, помочь может ипотечный кредит.
Кроме того, в конце статьи читатели найдут ответы на самые популярные вопросы об ипотечном кредитовании.
На нем располагалась информация, относящаяся к предмету залога. Кроме того, займы под залог недвижимости выдавались и в Древнем Египте.
На строящееся жильё потребуется предоставить:
- право собственности на земельный участок;
- проектная документация по объекту строительства;
- документы, подтверждающие целевое расходование средств.
Каждый банк устанавливает свои условия выдачи ипотеки на вторичное жилье, среди которых важно выбрать подходящий для вас вариант.
Следует изучить условия выбранного банка, определить требуемые параметры кредита, учитывая сумму первоначального взноса.
По окончанию оформления свидетельства с обременением (спустя 5 рабочих дней после заключения договора на регистрацию), продавец получит полный расчет средств от банка.
Но главное нужно рассчитать свои силы, ведь выплата кредита может длиться до 15-30 лет и все это время у заемщика должен быть неснижаемый уровень заработка, покрывающий кредитные платежи.
Согласно статистике, ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию может оставлять в пределах 500 долларов. Данная сумма должна составлять треть всей суммы дохода.
Банковских клерков также может не устроить сама выбранная для покупки квартира, если после проверки выяснится, что у нее есть проблемы с документами, она является объектом спора в суде, находится под арестом, то скорей всего в финансировании такой покупки откажут.
Дело в том, что хотя заёмщик будет считаться формальным собственником квартиры, жильё будет обременено залогом, соответственно совершать любые сделки с такой недвижимостью можно лишь после одобрения банка.
Если должник вовремя не выплатил очередной платеж, то размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности за весь просроченный период.
При оформлении ипотеки на квартиру ее оценка — обязательная стадия. Это связано с ограничением кредитной суммы, предоставляемой банком. Обычно она не превышает 80-100% от оценочной стоимости покупки, а не от рыночной (запрашиваемой продавцом).
В Сбербанке выдают кредит единовременно, одним платежом, или перечислением нескольких сумм. В отдельных случаях оговаривается, что деньги поступают на аккредитованный счет продавца квартиры, и он может их снять тогда, когда предоставит банку документы, свидетельствующие о регистрации договора ипотеки в Росреестре.
Какие документы необходимо предоставить банку после получения ипотеки
Выбрав несколько подходящих банков и ипотечных программ, необходимо внимательно изучить тонкости ипотечного продукта на основе консультаций, полученных в результате произведенного звонка или визита.
Именно он по сей день выступает основным законодательным актом, который регулирует оформление ипотечных соглашений.
Что нужно для оформления ипотеки на квартиру?
Когда банк проверит выбранную заемщиком квартиру, ее оценку и страхование, начинается стадия оформления договора ипотечного кредитования.
Не на всякую квартиру, дом или иное жилье на вторичном рынке, которое вам приглянулось, можно получить ипотеку.
Помимо обязательного перечня, могут потребоваться дополнительные документы. Например:
- сведения о близких родственниках. Сюда входят ксерокопии паспортов и свидетельств о смерти;
- справка из паспортного стола о постоянной регистрации по месту жительства. Заполняется по форме № 9;
- данные о неработающих близких родственниках. Например: ксерокопия пенсионного удостоверения или справка о размере получаемой пенсии;
- справки об имеющемся у заёмщика ценном имуществе. Сюда входит недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства и земельные участки;
- выписка из ЕИРЦ, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам;
- справки от нарколога и психиатра.