Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита: можно ли?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Отказ от страховки по кредиту дает возможность потенциальному заемщику сэкономить свои деньги на платежах по ней. Но при этом ему следует учесть, что не всегда банки готовы идти на подобные уступки. Ведь отсутствие страховки повышает риск непогашения кредита, а во-вторых, финансовые учреждения недополучат комиссионное вознаграждение от страховых компаний, что снижает доходность операции. Сами страховые компании также не хотят терять прибыль и возвращать страховые взносы.
Разберемся, в какие сроки клиент вправе вернуть страховую премию, перечисленную банком на счет страховщика, и чем грозит полный отказ от заключения такого договора.
Таким образом, каждый сотрудник до последнего будет утверждать, что без страховки кредит не выдается. На самом деле действительно, некоторые банки практикуют такую деятельность, что без страховки кредит не будет выдан, особенно это делается в тех случаях, когда выдается большая сумма по кредиту. Тем не менее, например, в сфере кредитования на покупки чаше всего стоит до последнего отказываться от страховки и кредит все же будет выдан.
Содержание:
Можно отказаться от страховки и после подписания договора
Отказаться от ненужной страховки можно в момент оформления кредита или даже после подписания договора. Для этого необходимо написать заявление на адрес страховщика. Сделать это можно через интернет или посетив их офис лично. В некоторых случаях такое заявление можно составить в отделении банка.
Всегда внимательно читайте документы, которые подписываете. В тексте могут содержаться условия, крайне невыгодные для вас, как заемщика. Например, некоторые автосалоны обязывают клиентов вернуть сумму в размере скидки на машину, когда те отказываются от страховки после оформления кредита. Если есть сомнения или непонимание требований банка и страховщика, обратитесь к юристу. В большинстве случаев знание прав заемщика позволяет решить проблемы самостоятельно без обращения в судебные инстанции.
При оформлении кредитов последние годы довольно часто автоматически оформляется и страховка. Учтем, что существует немалое количество страховок по кредитам, но здесь обычно берется страхование жизни и здоровья. Так банк гарантирует и себе и клиенту выплату кредита в случае наступления предвиденных тяжелых обстоятельств.
Чтобы ответить на вопрос, как отказаться от страховки по кредиту, сначала стоит определиться с тем, нужна ли вообще такая услуга. Дело в том, что практически во всех случаях кредитования отказ от страховки возможен. К сожалению, граждане ошибочно считают, что для банка это существенный повод для принятия отрицательного решения по направленной на рассмотрение заявке, и поэтому дают согласие на проведение данной процедуры. Вместе с тем, такое мнение является самым настоящим заблуждением, и клиенты вправе отказаться от страховки уже при выборе того или иного продукта кредитования.
Как оформляется страховка при получении кредита в банке?
Отказаться от страхования по кредиту — это право каждого потенциального и действующего заемщика, гарантированное законом. И в последние несколько лет государство пытается урегулировать его порядок. Так, в ноябре 2015 года Центробанк издал постановление, которым ввел в обиход новое понятие — «период охлаждения». Оно обозначает срок, в течение которого клиент может отказаться от добровольной страховки независимо от даты уплаты страхового взноса. Вначале этот период составлял 5 дней, но уже с 1.01.2018 года его продлили до 14 дней.
Вопрос о том, как отказаться от страхования жизни при кредите, и нужно ли это делать, тоже стоит остро. В конце прошлого года Президиум высшего арбитражного суда (ВАС) встал на сторону банков в вопросе включения в договор условия по обязательному страхованию жизни. Это в том случае, если клиент заранее не отказался от услуги, а подписал вариант с учетом страхования жизни. Ведь, по сути, у клиента был выбор и он сам выбрал вариант со страховкой, а потом пытается его же опротестовать. Даже если суд и встанет на сторону заемщика, то в итоге он получит более высокую ставку. Такой вариант развития событий возможен, если у клиента действительно был выбор.
Потребители могут инициировать обращение в компанию за компенсацией по полису, если оформлен отказ от займа (некоторые финансовые учреждения дают определенный период для расторжения договора на кредит с возвратом полученных денег в полном объеме).
Важно! Чтобы не возникали нюансы с подачей заявления страховщику по возмещению страховых сумм, отказ также подается в письменном виде на этапе оформления займа. Чтобы правильно отказаться от страховки без ущерба для собственного кошелька, внимательно читайте пункты договора.
На сегодня это все, если наша статья оказалась вам полезна, то поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!
Так, несмотря на то, что за страховку придется доплатить в этой ситуации, например, при смерти заемщика кредит не будет переходить его наследникам, его будет выплачивать страховая компания. Таким образом, банк не будет испытывать трудностей с долгами, а клиент в случае чего обезопасит своих родных и близких.
Потребительское кредитование предусматривает возможность отказаться от страховки, однако данный вариант предусмотрен только в косвенном порядке. Воспользоваться таким правом гражданин может лишь в течение 14 суток после получения нецелевого займа и не позже месяца с момента получения целевой ссуды. Когда вы вернули банку всю задолженность, обязательства страховой компании перед вами заканчиваются. Если страховой случай произошел после досрочного погашения кредита, выплата не полагается.
В какие сроки вообще можно отказываться от страховки на кредит?
Официально нововведение начало действовать с 1 июня 2016 года, после того как страховые компании адаптировали свои договора страхования под требования законодательства.
Кредитование – одна из самых рискованных банковских операций. В практике встречались случаи, когда заемщик, взяв кредит, неожиданно, по независящим от него обстоятельствам оказывался нетрудоспособен или терял работу, и поэтому не имел возможности своевременно гасить кредит. Бывали ситуации, и когда заемщик погибал, и родственники не принимали на себя долги. Поэтому кредитные организации стараются обезопасить себя от таких случаев и используют страхование заемщика при получении кредита.
Так лидером среди учреждений, навязывающих услугу, считается Почта Банк. Это означает, что сотрудники банка хорошо знают свое дело и умеют убедить. Однако прежде, чем соглашаться на оформление страховки, всегда следует взвесить все «за» и «против». Иногда это лишние расходы. А в случае с ипотекой — вполне оправданные траты, ведь ипотека — долгосрочный заем и случиться за это время может всякое.
Для обращения к такому праву необходимо, чтобы в течение указанного срока был выплачен и весь кредит. В результате проценты за пользование страховкой начисляться не будут, а значит, и гражданин сможет отказаться от этой услуги. Иными словами, страховое соглашение просто прекратит свое существование, а не потому, что такое желание изъявил сам заемщик.
Страховки залоговой недвижимости не избежать
Чтобы избежать неприятных последствий от потери трудоспособности и быть уверенным, что членам семьи не придется нести дополнительных финансовых обязательств, многие специалисты рекомендуют заключать договор добровольного страхования. Если согласились на страховку, так как доводы сотрудника банка были убедительны, а позже решили, что такая финансовая нагрузка (страховка повышает стоимость кредита) лишняя, откажитесь от нее.
Как мы уже отметили, отказ от страховки после получения кредита – это не просто возможная операция, но и право, закрепленное за гражданами на законодательном уровне. Сегодня можно написать соответствующее заявление даже после того, как кредит получен, а значит, и договор по страхованию жизни был уже подписан.
Определение «навязанная страховка» не совсем точное. При оформлении потребительского, ипотечного кредита договор страхования заключается на добровольных началах. Если такой пункт есть в документах, доказать нежелание его подписания невозможно. Проще оформить отказ от страховки после перечисления или получения кредитных средств.
Стоит отметить, что многие банки предлагают гражданам свои услуги таким образом, что кредитный продукт становится более выгодным при оформлении его со страхованием. К примеру, здесь используются сниженные процентные ставки, а также отсутствие дополнительных комиссий.
По своей сути данная страховка не является обязательной с точки зрения закона, так как это лишь выбор брать эту страховку или нет.
Конечно, в определенном смысле, договор страхования в такой ситуации защищает и самого клиента. Ведь в жизни могут происходить разные случаи, в том числе и негативные. Нередко в нагрузку к кредитному договору заемщик получает страховой полис. По словам сотрудников, отказ чреват невыдачей кредита. Однако добавочный продукт делает потребительский заем дороже. Почему сотрудники банков навязывают дополнительные услуги, и что будет за отказ от страховки по кредиту, расскажем далее.
Страховка нужна, прежде всего, банку. Таким образом он управляет своими рисками при кредитовании населения. Причем делает это за счет клиента. Ведь страховую премию оплачивает заемщик, а финансовая организация является только выгодоприобретателем. У сотрудников существует определенный план по выдаче кредитов и продажам страховок, поэтому они стараются выполнить его. Согласно статистике чаще всего клиенты отказываются от страховок по кредитам Почта Банка, Сбербанка, Альфа-Банк и Русского Стандарта.
Автоматического возврата части стоимости полиса после закрытия ссуды не происходит. Заемщику необходимо самостоятельно обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от дальнейшего действия полиса.
Полученное при наступлении страхового случая возмещение, может существенно облегчить выполнение различных обязательств, в том числе и кредитных. Однако культура страхования в нашей стране в настоящее время очень низка, поэтому многие заемщики ищут различные пути отказаться от навязанной дополнительной услуги, тем более, что часто она предлагается по завышенной цене.
Особо настойчивые могут решить вопрос через суд
Все действия по страховым взносам, договорам, полисам и выплатам регулирует закон гражданского кодекса, позволяющий заявить о желании вернуть средства по полученной страховке. С января 2019 года указ ЦБ РФ № 3854-У позволяет отказаться от страховки без материальных потерь в течение 14 дней с момента получения средств от кредитора.
Если же есть документально подтвержденная уверенность в том, что заемщик был введен банком в заблуждение, то можно утверждать, что по закону об отказе от страховки по кредиту он может получить назад все потраченные средства.
В этой ситуации некоторые банки даже вовсе отказываются давать кредит, пока клиент не выразит свое согласие на страховку. В большинстве случаев банки лишь говорят о том, что кредит не будет выдан, на самом деле кредит все равно выдают, но без страховки. Все дело в том, что система работы с персоналом банков выстроена таким образом, что у сотрудников кредитных отделов стоят планы по выдаче кредитов со страховками. Если данные планы не выполнены, то у них будет заработная плата существенно меньше.
В соответствии с действующими нормативными актами теперь каждый страховщик должен предусмотреть в своих шаблонах договоров добровольного страхования возможность возврата страховки в течение 2 недель. Кроме этого страховая компания может по своему усмотрению продлить этот срок.