Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нет средств оплатить кредит что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как по мне, то лучший вариант легально решить проблему – спокойно попросить об отсрочке. Банку, ведь, тоже нужно свои деньги вернуть. Зачем ему мучить человека и тратить лишние средства, если можно просто дать ему отсрочку?
Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное – не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно. Неразрешимых задач не бывает. Если уж совсем нет никакой возможности погасить кредит, то даже в этом случае можно найти выход, например, через суд добиться признания банкротства или же договориться о реструктуризации долга, что может значительно снизить нагрузку на собственный бюджет.
Перечитайте условия оформления страховки, навязанной вам при оформлении кредита. Вполне возможно, что ваш случай попадает под условия выплаты денег по страховому полису. При отсутствии страховки можете прибегнуть к программе реструктуризации.
Содержание:
Законные способы не платить по кредиту
Разбираемся, что делать если нет возможности платить по кредиту и появились просрочки. Во избежание неприятных последствий заемщику необходимо как можно скорее прийти в банк и честно сказать о нехватке средств.
Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.
Естественно потребуется доказать документально свою несостоятельность. Ни один банк («Сбербанк», ВТБ и пр.) не станет пересматривать условия кредитования проблемного должника без соответствующего обращения и подтверждающих денежный кризис справок.
Ошибки, ведущие в долговую яму
Для многих жителей Казахстана кредит – это единственный способ приобрести необходимую вещь или выйти из сложной жизненной ситуации, например, во время серьезной болезни.
Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая.
Есть несколько законных способов не платить по кредиту, воспользоваться которыми советуют абсолютное большинство юристов и финансовых консультантов. О них и поговорим.
Если вы не можете внести платеж за кредит, открыто и честно обсудите с банком возникшую проблему. Именно сотрудники банка могут помочь в реструктуризации долга. А вы сможете избежать принудительного взыскания, а то и процедуры банкротства. Не надо пытаться выставить себя жертвой неких обстоятельств: разговоры о том, что сейчас денег нет, но вы обязательно заплатите, как только они появятся, никого не интересуют. Важен конструктивный настрой на решение проблемы, а не попытка ввести кредитора в заблуждение.
Что, если скрываться и не платить вообще
Не могу платить кредиты. Что делать? Банки не идут на уступки!!! Что делать, если остался без работы, а нужно платить кредит? Мне могут возразить, что не все люди имеют в сложный момент другие доходы и имущество, которые позволяют решить проблему. Согласен, не все. Но практика показала, что менее состоятельные люди обычно более дисциплинированны и в сложные моменты вместе с банком ищут решение, даже ограничивая себя в личных расходах. Ведь именно сокращение расходов и личного потребления является оптимальным антикризисным планом.
По процентам – выгодно для заемщика, менее выгодно для банкиров. В течение оговоренного времени можно погашать только тело кредита.
Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.
Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?
Но если должник потерял источник дохода и в ближайшее время не может рассчитываться по долгам, то банк имеет право подать в суд для взыскания всего долга.
В случае получения согласия на реструктуризацию:
- назначают новые сроки для погашения кредита (за счет этого снижается размер ежемесячной выплаты);
- уменьшают размер неустойки;
- иногда предоставляют кредитные каникулы (3-12 месяцев);
- меняют валюту кредитования;
- понижают кредитную ставку.
При оформлении займа мало кто задумывается о том, что из-за нехватки денег могут быть проблемы с погашением кредита в будущем. А потому мало кто смотрит в договоре банка, какую комиссию придется погасить в случае просрочки, и какая сумма штрафов будет начисляться. И для заемщика эти последствия и суммы становятся не просто неожиданно высокими, а баснословными, возникают просрочки.
Для бравших ипотеку, автокредит, данную лазейку использовать не получится. … Кому вносить платежи по кредиту если банк — банкрот.
Чего не рекомендую, так это доводить дело до коллекторов. Да, не так давно был принят новый закон, но толку от него пока немного.
Когда человек обращается в банк с целью получения займа, то проходит специальную проверку, скоринговый анализ. Так кредитор пытается убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Тщательно изучаются представленные им документы, кредитная история. Но в любом случае выдача кредитов – это всегда риск для банка. Нередко заемщики проявляют халатность и безответственность, игнорируя свои обязательства перед банкирами, а есть достаточно веские и уважительные аргументы их неплатежеспособности. Например:
- Потеря работы – сокращение штата, ликвидация предприятия (за исключением ухода по собственному желанию или по причине нарушения Трудового кодекса РФ).
- Рождение ребенка, уход в декрет.
- Смерть кормильца.
- ЧП – факт сгоревшей недвижимости, дома, офиса и т.д.
- Тяжелое заболевание, авария.
- Срочный переезд и пр.
С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2016 года. Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход. Если же вам понадобится более подробно разобрать именно ваш случай, то наш дежурный юрист онлайн всегда готов ответить на все ваши вопросы.
Правила, помогающие выбраться из долговой ямы
Итак, вы стали жертвой сложных финансовых обстоятельств, нет возможности платить по кредитам, что делать даже не представляете. Первое, что нужно предпринять – это связаться с кредитором для объяснения сложившейся ситуации, ведения переговоров. Скрываться и жать самостоятельного разрешения проблемы – не рекомендуем. Последствия для заемщика могут быть весьма плачевными, но об этом немного позже.
В сложной ситуации важно не паниковать, не занимать позицию премудрого пескаря, а трезво посмотреть, какая сумма в вашем личном бюджете может быть направлена на гашение кредита. Задолженность перед банком — проблема финансового характера. Да, вам нечем расплачиваться. Да, проценты капают и штрафы растут. Но ведь это не угрожает ни вашему здоровью, ни жизням ваших близких. К чему паниковать, нервничать, затевать скандалы и тратить средства на антиколлекторское обслуживание? Сосредоточьтесь на главном — на поиске выхода из ситуации.
Если банк никаким образом не соглашается на смягчение для вас условий кредитного договора, обращайтесь в суд. При самом неблагоприятном для вас исходе дела вас обяжут ежемесячно перечислять в счет долга какой-то процент от вашего дохода. Может быть вам удастся добиться от судьи назначения рассрочки, в которой отказал банк. Или вам предложат более радикальное решение. Например, освободят от обязательства выплатить начисленную банком пеню – если суд решит, что кредитная организация нарушила ваши права, заставив следовать чрезмерно жестким условиям.
При этом задолженность растет, ухудшая и без того незавидную ситуацию должника – последствия могут быть самыми незавидными. Правда, экономисты уверяют, что при отсутствии возможностей погасить задолженность в банке по кредитам, есть способ минимизировать последствия. Это позволит свести к минимуму расходы денег и времени.
Назначение реструктуризации возможно лишь после получения банком от вас письменного заявления, а затем принятия положительного вердикта в ответ на просьбу. Провести реструктуризацию – хорошая возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей в банке, чтобы погасить их в течение более длительного срока. Но необходимо понимать, что последствием такого решения станет увеличение общей переплаты по займу, ведь проценты следует выплачивать непосредственно за тот срок, когда клиент пользуется ссудой. При этом просрочки будут засчитаны в общую сумму долга, и пеня начисляться больше не будет.
Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.
В России согласно статистическим данным почти 30% совершеннолетнего населения имеют банковские займы, которые постепенно погашают. Однако случаи бывают разные, и никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности платить кредит. Что делать, столкнувшись с проблемой неспособности вернуть долг кредитору, будем обсуждать далее.
Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит
Согласно российскому законодательству, намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). То есть одного простого желания не платить банку не достаточно, чтобы отказаться от погашения кредита. Для этого должны существовать законные основания, попросту говоря, если у кредитора вообще отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка. В таком случае действительно можно либо полностью аннулировать кредит, либо добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.
Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.
Возможно изменение графика платежей, заключение мирового соглашения. При этом кредитор должен от вас получить документальное подтверждение ваших финансовых возможностей. Крайний вариант — процедура банкротства как по инициативе заемщика, так и кредитора. Но надо помнить, что банкротство тоже стоит денег и в дальнейшем может очень негативно влиять на возможность пользоваться кредитами.
Если человек не платит кредит и не предпринимает никаких действий к исполнению обязательств по долгу, банк имеет право подать в суд.