Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Другая Индия или как устроен индийский страховой рынок». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На данный момент Индия — это очень бедная страна, с ВВП на душу населения $6,200 она занимает 158 место в мире. Странам с низким уровнем подушевого ВВП проще расти опережающими мировую экономику темпами за счет эффекта базы.
Такафул (с араб. — «предоставление взаимных гарантий») — это система страхования, в основе которой находится механизм распределения прибылей и убытков между участниками и оператором на основе норм шариата, сформированных на основе корана и сунны, главных духовных книгах ислама.
Страхование на случай рождения детей распространяется на всех трудящихся женщин, достигших возраста для замужества и не нарушающих государственную политику планового деторождения.
Содержание:
Особенность 1. В Индии вы конкурируете с глобальным бизнесом
Чаще всего туристов мучают диарея, желудочно-кишечные расстройства и инфекции. В тяжелых случаях может потребоваться госпитализация. Также официально считается, что новые вирусы зарождаются именно в Индии.
Индия занимает 14-е место в мире по показателю совокупных страховых премий, 7-е место среди развивающихся рынков мира, 6-е место в азиатском регионе и 4-е место на страховом рынке азиатских развивающихся стран4.
Индийцы поддерживают отечественного производителя. «Made in India» тут в почете. Если показать связь компании с Индией, доверие резко возрастает (опять же аналогичную ситуацию мы видим в Турции). Так что, при выходе на индийский рынок имеет смысл максимально мимикрировать под местных, адаптировав название, дизайн, юзабилити и наняв местных сотрудников.
История также свидетельствует о том, что при интеграции в мировую экономику такие страны ускоряют рост благодаря заимствованию технологий у ее более развитых представителей.
На страховом рынке Индии сегодня присутствуют всего 52 страховых компании, в структуре собственности которых в той или иной мере имеется иностранный капитал. К развивающемуся рынку Индии международные страховые компании проявляют постоянный интерес. Знакомство с правовыми механизмами функционирования страховой системы этой страны может быть полезным и для российских страховщиков.
Несмотря на ограничения, накладываемые законами Шариата, многие мусульмане пользуются услугами «традиционного страхования» в соответствии с «экстренным правилом» (dharurat). Это правило позволяет мусульманам пользоваться услугами «традиционного страхования», но только до тех пор, пока не появится «страховой продукт», который будет удовлетворять требованиям Шариата. Однако как только такафул становится доступным для мусульман, то действие «экстренного правила» прекращается, и мусульмане обязаны пользоваться только такафулом.
В рамках общего такафула страхователи могут претендовать на часть прибыли страховщика от уплаченных средств за вычетом издержек. Примером может служить страхование автотранспорта в Объединенных Арабских Эмиратах. Компании, осуществляющие подобное страхование, используют механизм, по которому владелец автомобиля, произведя уплату страховой премии, становится акционером компании и получает часть ее прибыли по итогам года. В случае, если в течение действия договора страховой случай не возникает, то при продлении полиса доля страхователя в капитале компании вырастает на сумму новой премии, увеличивая возможные дивиденды. Этот же механизм, именуемый аманом, применяется при страховании недвижимости, жизни, грузов.
II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
Индийский страховой рынок это пример крупного быстро развивающегося финансового рынка. Занимая четверть рынка стран БРИКС, имея самый высокий уровень проникновения страхования в экономику, индийский страховой рынок обладает большим потенциалом роста. Этому способствуют ключевые факторы: стабильный экономический рост, повышение уровня доходов, высокая норма сбережений, значительное увеличение молодой рабочей силы при росте количества пожилых людей; растущая мобильность В 2012 г. наблюдалось сокращение прироста экономики Индии, что было обусловлено европейским долговым кризисом, который повлиял на экспорт Индии в европейские страны.
В течение многих веков в Китае существуют страховые ассоциации, которые гарантируют за известный процент прибытие к месту назначения транспортируемых ценностей. В некоторых удаленных местностях, редких в Китае, но многочисленных в Монголии и других областях, нет ни банков, ни крупных негоциантов, на которых можно было бы выдавать переводы, и деньги приходится пересылать в с нитках, подвергаясь при этом большой опасности стать жертвой воров.
Самое главное в любой страховке — это ассистанс. Именно он будет принимать звонок по указанному в страховке номеру, узнавать симптомы и решать, какая помощь требуется. От того, с кем у ассистанса есть договора зависит, в какую клинику вас направят и какое лечение предоставят.
За последнее десятилетие Индия стала одной из стран с самой быстрорастущей экономикой со среднегодовым темпом прироста около 8% 1. Положительная динамика темпов прироста подтверждает, что индийская экономика, поддерживаемая эффективно функционирующим финансовым рынком и убедительными макроэкономическими показателями (стабильный спрос внутри страны, снижающийся уровень инфляции и т.п.
Особенность 7. Они обожают экономить
Сетевой Маркетинг? В стране, где население составляет более миллиарда человек, существуют сотни различных диалектов, есть кастовая система, как же можно думать о Сетевом Маркетинге? Хотя Индия многими в мире считается развивающейся страной и ее не рассматривают как обширный рынок сбыта, однако все необходимые компоненты для успеха компаний Сетевого Маркетинга в этой стране в наличии. В каждом штате Индии имеется свое министерство здравоохранения. Во всех так называемых блоках общинного развития создан первичный центр здравоохранения на 80-100 коек.
У него продается страховка в Индию без франшизы. Сразу договариваются с клиниками и не требуют оплаты с клиентов с последующим возвратом денег.
Если ваш проект выходит на рынок Индии, то вы конкурируете не столько с индийцами, сколько с глобальным бизнесом (часто — с англичанами и американцами). Дело в том, что весь бизнес и весь интернет в Индии на английском, переводить сайт или продукт на хинди смысла нет, потому что на английском в стране говорит более 90% населения. В данном аспекте Индия особенно выигрышно смотрится по сравнению с Китаем, который начинает ощущать негативные последствия своей политики 1 семья — 1 ребенок.
В Индии такой подход работает не только на базарах, но и в деловом сообществе. Выбил скидку — день удался. Цена — один из главных факторов принятия решения, ради экономии индусы готовы на серьезные компромиссы.
Страховые программы предусматривают вероятность наступления страхового случая с учетом около 15 рисков. Для этого нужно 1 раз в год подписаться на всестороннюю страховую программу и оплатить около 150-300 YTL (в зависимости от площади квартиры в Турции и стоимости имущества, находящегося в ней).
Особенность 4. Индийцы привыкли к агрессивному стилю продаж
На мой взгляд, если водите скутер, то нужна хорошая медицинская страховка в Индию с опцией «вождение мотобайка». В остальных случаях можно обойтись стандартной.
Экономические реформы в страховом секторе Китая были начаты в 1995 г. принятием закона о страховании и отменой государственной монополии на страхование. Было разрешено учреждение дочерних обществ иностранных страховщиков в свободных экономических зонах: Шанхае, Гуаньчжоу, Шеньжене и др.
Довольно интересным был опыт с Индией. Если остальные страны нам понятны по менталитету, и с ними довольно легко найти общий язык, то индийцы в какой-то мере показались нам «инопланетянами». Активно инвестировать в развитие нашего сервиса в Индии мы стали только в 2017 году. Наняли двух сотрудников для техподдержки и продаж, сделали копию сайта jivochat.co.in и перевели цены в рупии. Но этого оказалось совсем недостаточно. Сейчас, уже научившись на своих ошибках, могу поделиться некоторыми наблюдениями. Чаще всего в Гоа по страховке отправляются в следующие клиники: Galaxy Hospital в Мапусе, Vintage Hospital в Калангуте, Manipal Hospital в Дона Паула, Goa Medical Hospital в Бамболиме, Vision Hospital в Мапусе, Campal Clinic в Панаджи. У данных ассистансов есть договора с клиниками.
Особенность 5. Холодные звонки работают
Однако, как правило, в больницах взимают плату с пациентов в зависимости от размеров их дохода. Бесплатно помощь оказывается только бедным. Имеется система социального страхования для работников фабрик и заводов более, чем с 20 работающими.
Несмотря на то, что в Индии уже проживает 17,2% мирового населения (1254,02 млн. чел.), оно продолжает расти очень быстрыми темпами.
Структура экономики Индии претерпела значительные изменения, а сфера услуг стала основной частью экономики с долей в 60% от ВВП. В 2012 г. темпы прироста сектора услуг составили 5%. В 2009 г. страховой сектор совместно с финансовым сектором составлял 7% от ВВП страны (уровень проникновения в экономику), а в 2012 г. – 9,1%2. В 2012 г. темпы прироста рынков финансовых, страховых и риелторских услуг в целом составили 8,6% ВВП3.
Индийцы ну очень любят торговаться, даже за копейки. Это, если хотите, такой национальный вид спорта. Прямо как на арабском рынке — цены специально взвинчены, чтобы интереснее было торговаться (примерно то же самое наблюдается и в Турции).
Особенность 2. Индийцы очень любят торговаться
Ключевым правилами («запретами») для такафула является: Gharam — неопределенность или спекуляция, Maisir — игра, содержащая риск/пари, Riba — ростовщичество (в Исламе — это одалживание денег независимо от величины процента).
На страховом рынке Индии сегодня присутствуют всего 52 страховых компании, в структуре собственности которых в той или иной мере имеется иностранный капитал. К развивающемуся рынку Индии международные страховые компании проявляют постоянный интерес.
В Китае развито социальное страхование, в обязательной форме. «Законом КНР о труде» установлено, что трудящиеся и предприятия обязаны участвовать в социальном страховании и регулярно платить страховые взносы. Социальное страхование представлено пятью видами: страхование пенсий (накопительное, финансируемое взносами работников, предприятий и субсидиями государства), страхованием от безработицы, социальное медицинское страхование, страхование от производственного травматизма (только за счет страховых взносов работодателя), страхование на случай рождения детей (финансирование медицинского обслуживания на период беременности и родов и послеродового отпуска на 90 дней).
В отличии от своих собратьев в других странах, потребители среднего класса Индии хорошо знакомы и давно привыкли к практике прямых продаж. Согласно высказыванию господина Сатвиндера Соднха из компании India Now, Ltd. (консалтинговая фирма по проблемам Сетевого Маркетинга), бизнес прямых продаж — это профессия, которая практикуется в Индии уже не одно столетие. “Население Индии распространяет и продает товары “из рук в руки” уже сотни лет. Средний класс давно привык покупать мебель, бытовую технику и одежду посредством прямых продаж, — объясняет он. — Не так давно многие местные компании стали внедрять принципы Сетевого Маркетинга, компенсационные планы, создавать четко оформленные дистрибьюторские структуры.