Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с кредитами под залог недвижимости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Нередко махинации в займовой сфере производятся с участием самих работников банковских учреждений. Предоставить ссуду клиенту-заявителю кредитор может только при соблюдении определенных условий кредитной программы, а также после предъявления нужных для оформления соглашения документов. Так, чтобы взять займовый капитал, особенно в крупном размере, потенциальному получателю ссуды необходимо предъявить представителю кредитной организации не только паспорт, справку о доходах, но и иными способами предоставить обеспечение возвратности ссуды.
Обратившись по указанному адресу, гражданину разъясняют, что сделка будет проходить под залог имеющейся у него недвижимости. При этом денежные средства будут переданы гражданину в органах регистрации права собственности (в Ростреестре) после оформления данного залога.
Недавно случилась история, вызвавшая резонанс: женщина, находящаяся в декрете с тремя детьми, лишилась единственной квартиры из-за просрочек по выплатам и подписанного соглашения об отступном с открытой датой. Выяснилось, что должница брала заём в компании, позиционирующей себя как микрофинансовая организация (МФО).
Содержание:
В Новосибирске строят дом вблизи Соснового бора
Дорогие друзья! От всей души поздравляем вас с наступающим Новым 2019 годом! Пусть Новый год станет для вас годом новых достижений, открытий и реализации самых смелых замыслов. Пусть в новогоднюю ночь волшебство ворвется в ваш дом и превратит жизнь в прекрасную сказку. Желаем вам отличного праздничного настроения и бодрости в душе!
После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.
Это самая распространенная схема неправомерного освобождения залога – убедить банк в том, что освобожденный залог поможет погасить кредит.Условия займов сложно назвать выгодными. Деньги выдавались под 10 процентов в месяц, или 120 процентов годовых, также были предусмотрены пени. Таким образом, к моменту передачи дела в суд размер долга вырастал в 3 — 4 раза. Помимо Святецкого в Петербурге действует еще порядка 50 компаний и индивидуальных предпринимателей, которые предоставляют займы под залог. Подобная схема процветает по всей стране. Житель Великого Новгорода Александр Пазгалов лишился права собственности на четырехкомнатную элитную квартиру из-за займа в миллион рублей, из которых он получил на руки 895 тысяч. Как рассказал «РГ» сам Пазгалов, он обратился в местное агентство недвижимости с целью продать квартиру. Ему предложили миллион сразу, как бы за счет продажи жилья.
Наиболее распространенными формами гарантий погашения ссуды выступает залог и поручительство. Безусловно, провести махинации при таких строгих требованиях злоумышленники не могут, и помочь им в заключении незаконной сделки могут сотрудники банковского учреждения. В общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете довольно часто мелькают объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры. О том, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру, рассказывает нотариус Алексей Комаров («Нотариальная контора Алексея Комарова», г.
После получения здесь же в Росреестре денежных средств, порой гражданину не разъясняется право на получение своей копии зарегистрированных документов (ориентировочно через 3 недели после регистрации сделки в Росреестре), откуда можно узнать, какие документы гражданин подписал, и какой именно договор был зарегистрирован. Таким образом, гражданин получает денежные средства, думая, что совершил заем и/или кредит, а фактически подписал все документы на куплю-продажу, и, кроме того, расписку в получении гораздо большей суммы, то есть, как если бы он действительно продал свою недвижимость.
Но деньги у клиента якобы были на исходе, поэтому он не может арендовать транспорт для перевозки товара на свой склад. И он просит банк временно освободить свои грузовые автомобили из-под залога. И хотя в банке знали, что факс легко можно подделать, они пошли навстречу клиенту. Получив на руки все необходимые документы, он быстро продал грузовые автомобили и с деньгами скрылся за границу.
В настоящее время, к сожалению, нередки случаи, когда лица, приобретающие право собственности на квартиру, как в строящемся жилье, так и на вторичном рынке, зачастую не проводят надлежащую проверку юридической документации, что приводит к сложным и негативным последствиям.
Иногда в неправомерном освобождении залога сознательно помогают банковские работники. Это обычно происходит в том случае, если в качестве залога выступают ценные бумаги, например, акции компании. По сговору с клиентом, работники банка изымают их из депозитария и передают ему для дальнейшей реализации, внесения в качестве залога в другой банк и т.д.
Вердикт в 84 случаях продать квартиру с молотка. Юристы в один голос говорят: все по закону. — Если договор подписан, у сторон возникают обязательства. Если заемщик не выполняет своих обязательств, как предусмотрено договором, кредитор обращается в суд. Суд встает на сторону кредитора. И если недвижимость заемщика обременена договором залога, суд, естественно, обращает взыскание на залог, — говорит партнер юридической компании Екатерина Булдакова. — Вопрос не в том, справедливо ли то, что человек взял небольшую сумму и в итоге теряет квартиру, а в том, что человеку следует отдавать себе отчет в том, что он делает, и осознавать последствия своих действий. С этим трудно спорить. Однако условия, под которые зачастую дают займы под залог недвижимости, иначе как кабальными назвать нельзя.
Займы выдают не только банки и кооперативы, специализирующиеся на кредитных операциях, не только агентства недвижимости, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица, но и физические лица, т. к., российское законодательство позволяет и обычным гражданам быть кредиторами. Но в отличие от солидных банков вышеупомянутые кредиторы-физлица, ломбарды и залоговые центры хотя и работают в рамках правового поля, но изначально перед собой ставят иные задачи. Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).
Плюсы и минусы кредитов под залог
Чтобы получить кредитные средства, мошенники идут в кредитное учреждение и проводят беседу с его сотрудником, но обязательно руководящей должности. Рядовые работники в данном случае будут просто бесполезны. Конечно, найти в директорском составе человека, который согласится на неправомерную сделку, очень сложно, однако нигде нет исключений. Бывает, когда за определенное вознаграждение, например 15-20% от суммы займа, руководство дает одобрение на такую махинацию и оформляет ссудный капитал практически без документального пакета.
Эксперты считают, что при внимательном прочтении договора риск стать жертвами мошенников минимален. Однако факты говорят об обратном: за последнее время недобросовестные организации успели лишить жилья не один десяток россиян. Как сообщают представители проекта ОНФ «За права заёмщиков», подобные случаи зафиксированы уже в пяти регионах, в том числе и в Новосибирской области.
Проверьте свою недвижимость в Реестре неузаконенных домов и строений Подмосковья, во избежание двойного налогообложения вашей недвижимости и ограничений в совершении сделок с ней.
Около 140 квартир было отчуждено мошенниками, использовавшими нестандартные схемы обмана. Потерпевшими оказывались люди, которые остро нуждались в деньгах и брали кредиты под залог квартиры.
Компании, в отличие от банков, предлагают небольшие по сумме потребительские кредиты. Для физических лиц высшая планка варьируется от 500 тысяч до миллиона рублей. И сам факт того, что организация, занимающаяся микрозаймами, одобряет сумму свыше миллиона, должен клиента насторожить.
Оформляя с потенциальным заемщиком сделку, кредитное учреждение обязуется сохранять конфиденциальность личных данных своего клиента. Однако в силу того, что в последнее время кредитное мошенничество стало нередким явлением, делать это становится все сложнее. Проводимые при кредитных сделках махинации позволяют злоумышленникам не только получать доступ к информации конфиденциального характера, но и воспользоваться ею в своих целях.
Долг вернуть не получилось, и Святецкий подал на нее в суд с требованием вернуть уже миллион 815 тысяч рублей. На судебных заседаниях женщина заявляла, что заем она взяла не по своей воле — ей угрожали рэкетиры, они же и забрали всю полученную сумму. Сейчас это дело расследует петербургская полиция. Но кредитор не принял данное обстоятельство во внимание и даже после того, как суд предоставил женщине отсрочку на год, подал апелляцию и добился того, чтобы процедура взыскания квартиры была начата немедленно. Богдан Святецкий — человек в Петербурге известный. Он предоставляет займы под залог недвижимости и возглавляет риелторское агентство «М2 Капитал». За последние три года он выиграл 18 дел по займам под залог недвижимости. У людей отчуждались комнаты, квартиры, земельные участки.
В частности, существуют обращения граждан (в практике адвоката Силинцева А.С. 2 обращения, по решениям Челябинского областного суда – минимум 16 подобных дел), связанные с мошенническими действиями третьих лиц при получении большой суммы займа. Совершение данных действий происходит при следующих обстоятельствах: гражданин, желающий получить заем и/или кредит, обращается в частную компанию, зачастую через газетное или Интернет-объявление.
Деньги под залог дома. Документы и существенные условия
В итоге квартиру решено было не продавать с молотка, а передать «Центру микроипотеки», а Пазгалову предложили освободить помещение. Квартира — это главный актив его семьи. Дети живут в Петербурге, снимают жилье. Пазгалов и продать-то квартиру хотел, чтобы им помочь, а себе найти что- нибудь попроще. Особых надежд, что жилье удастся сохранить, у Пазгалова нет. И дело тут не в конкретном процессе, адвокатах, документах, а в самой системе, когда кредитор прав априори. «РГ» проанализировала решения судов Северо-Запада, касающихся займов под залог недвижимости. С начала года было рассмотрено 96 таких дел. Из них лишь в трех случаях суд встал на сторону должников. Еще в девяти эпизодах людям разрешали вернуть долги без обязательной продажи квартиры с торгов.
Неправомерным освобождением залога может считаться и вариант, когда купив автомобиль по автокредиту, владелец или подделывает его ПТС или получает в ГИБДД новое, взамен якобы утерянного. А так как в ГИБДД нет базы данных по находящимся в банковском залоге автомобилям, в новом ПТС соответствующая запись отсутствует. Мошенник быстро продает автомобиль и скрывается, предоставляя банку разбираться с новым владельцем залоговой машины (об этом подробнее см. статью «Берегись автомобиля или мошенничество с автокредитами»).
При этом, по словам специалистов, для многих клиентов МФО заём на короткий срок является чуть ли не единственным спасением в ситуации, когда нет возможности взять кредит в банке.
Сейчас руководителя данной микрофинансовой организации судят по статье 171 УК РФ — «Незаконное предпринимательство».
Кредитные брокеры. Чем они могут помочь
Трудно оценивать точное количество пострадавших во всех случаях, поскольку не все, кто пострадал от недобросовестных действий кредиторов при оформлении займов под залог недвижимости, обращаются за помощью именно к нам. Однако в каждом из этих регионов можно говорить о десятках семей, лишившихся своего жилья. Но мы не исключаем, что подобные схемы распространены и в других регионах», — рассказали в движении Общероссийского народного фронта.
Президент поручил Правительству РФ внести поправку к условиям программы льготной ипотеки. Кабинет министров до 15.07.2018 должен внести в законодательство поправку, согласно которой семьям с четвертым и последующими детьми выдадут кредит по низкой ставке или обеспечат реструктуризацию уже существующего целевого займа.
Для этого кредит оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что, «авось, пронесет».
Придя в назначенный день на сделку, гражданину обманным путем вместо договора залога дают договор купли-продажи его квартиры или иной недвижимости, при этом перед подачей документов в окно дают ознакомиться именно с договором залога. То есть, подмена договора происходит незаметно для гражданина непосредственно при подписании его последнего варианта (т.е. купли-продажи). Основные жертвы подобного рода кредитов, как правило, представители социально незащищенных слоев населения, особенно граждане, злоупотребляющие алкоголем, и наркоманы, которым, по вполне понятным причинам, требуются деньги часто и срочно. При этом они не всегда здраво воспринимают действительность.
При этом варианте мошенничества мошенник, путем подделки документов или вступив в сговор с банковскими работниками, значительно завышает стоимость залогового имущества. Обычно такие махинации проводятся с недвижимостью или землей. Другими словами, какой-нибудь полуразвалившийся сарай выдается за шикарный загородный дом, а клочок земли, заросший бурьяном – за вполне ликвидный участок земли в престижном районе или несколько гектаров сельскохозяйственных земель. Естественно, получив хорошие деньги по кредиту, преступник исчезает, оставляя банку практически ничего не стоящее имущество.
При этом процесс оформления проходит по многоуровневой схеме. Так, подача заявки и ее оформление осуществляется одним человеком, проверка заполненных данных производится другим лицом, залоговым обеспечением занимается третье лицо. Нельзя не отметить, что договориться с несколькими людьми одновременно достаточно затруднительно.