Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать с задолженностью по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Также в течение пяти дней должник может обжаловать постановление в суд либо подать ходатайство о приостановлении исполнительного листа к производству, в случаях, установленных в статье 39 и 40 ФЗ-229.
Как правило, забыть о своих обязательствах перед банком заемщика заставляют внезапно изменившиеся жизненные условия потеря работы, тяжелое заболевание. Или забывчивость.
Кстати, на забывчивых клиентах кредитные организации неплохо зарабатывают. Штрафы и пени, даже за незначительную задержку, составляют 0,1-2% за каждый день просрочки на оставшуюся сумму платежа. Для забывчивого заемщика, имеющего задолженность перед банком 1000 долл., внесение платежа на неделю позже оговоренного срока может стоить 7-140 долл.
Содержание:
Законные способы, благодаря которым можно списать долг по кредиту
Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.
Штрафы и пени, даже за незначительную задержку, составляют 0,1-2% за каждый день просрочки на оставшуюся сумму платежа. Для забывчивого заемщика, имеющего задолженность перед банком 1000 долл., внесение платежа на неделю позже оговоренного срока может стоить 7-140 долл.
Бесспорными их называют потому, что договор, на основании которого были взяты кредиты или займы, в суде однозначно признают действительным. Впрочем, как показывает опыт, взыскание задолженности далеко не всегда начинается через коллекторские агентства, ибо задолженности не всегда бывают бесспорные и однотипные. На самом первом этапе банки ищут возможность утрясти вопрос мирным путем. Немало банков никак не проявляют себя в период первичных невыплат по кредиту. «Не звонят, не пишут, авось забыли», надеются наивные должники. Происходит это по разным причинам: где-то на работу с проблемными заемщиками не выделен персонал, у кого-то это бизнес, поставленный на поток: чем дольше клиент не платит, тем больше будет сумма долга, которую потом можно будет «выбить».
Что делать, если нечем платить кредит банку
Работу с проблемными заемщиками на начальном этапе, в период первой-второй задержки платежей, проводят сотрудники кредитного отдела. Как правило, общение с ними ограничивается напоминанием клиенту его обязанностей по оплате кредита.
Но в случае, если продажей собственности заемщика будет заниматься финансовая организация, то она не будет продавать по рыночной цене, а продаст так, как это ей буде удобнее. Так же возможно с денег, полученных от продажи имущества, банк присвоит себе часть, как плата за услуги продаж. Банк так же рассчитает в свою пользу все пении и штрафы по кредиту.
Есть эффективный способ, как погасить задолженность. Если заемщик, попав в ситуацию, когда оплата кредита становится невозможной, не будет уклоняться от встречи с банком, выйти из положения можно путем получения нового кредита на более выгодных условиях, то есть рефинансирования.
Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.
Но, нередко бывает такое, что штрафы и пении превышают по сумме сам долг. При этом, при погашении долга, в первую очередь гасятся пении и штрафы, а уже во вторую основной долг. Страховой период распространяется на частичный или полный срок кредитования заемщика. Это должно быть прописано в страховом договоре. Если же страховой случай наступил за временными рамками договора, то страховая сумма не выплачивается.
Другой вариант временного решения проблемы с просроченной задолженностью – рефинансирование кредита в другом банке. Не нужно путать это понятие с реструктуризацией – это совершенно разные процедуры.
Что делать, если нет возможности погасить задолженность по кредиту
В любом случае сотрудники по возврату долгов рассказывают проблемным заемщикам о неприятностях, которые могут на них обрушится в случае невыполнения обязательств. Правда, не доводит дела до суда соглашаются не все. Тогда тон общения с должником кардинально меняется.
Если платеж был просрочен более чем на 10 дней, клиенту могут позвонить со службы взыскания задолженностей. При погашении суммы, последствий не будет, кроме штрафа и пени в соответствии с договором. Кроме того, банк возьмет на заметку случай нарушения, и если он будет единичным, то не повлияет на кредитный рейтинг заемщика.
Кредитные организации предлагают альтернативу ежемесячным платежам: уменьшают ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования.
Если платеж был просрочен более чем на 10 дней, клиенту могут позвонить со службы взыскания задолженностей. При погашении суммы, последствий не будет, кроме штрафа и пени в соответствии с договором. Кроме того, банк возьмет на заметку случай нарушения, и если он будет единичным, то не повлияет на кредитный рейтинг заемщика.
Кредитные организации предлагают альтернативу ежемесячным платежам: уменьшают ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования.
Если человек принимает решение не платить по кредиту, он обязан подготовиться не только к постоянной атаке банковских работников, штрафам, пене, но и другим, более серьезным проблемам. Инициирование судебного разбирательства – дело рук кредитной организации. Она направляет иск в уполномоченный орган и получает отказ в очень редких случаях. Судебный процесс может происходить и без участия должника.
Вот почему банки по каждому долгу стремятся найти взаимопонимание с заемщиком, особенно если очевидно, что задолженность вызвана временными финансовыми трудностями.
Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера.
Для их подключения к работе достаточно просрочить выплаты по кредиту на 30 дней. Как правило, коллекторы взыскивают в массовом порядке бесспорные однотипные задолженности.
Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).
К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.
Визиты в банк, настроенность на диалог, предложение вариантов для устранения проблемы помогут получить рефинансирование от банка.
Кроме того, реструктуризация кредита, с одной стороны, помогает избавиться от просроченной задолженности, но с другой она всегда увеличивает суммарную переплату по кредиту. То есть, за возможность сейчас платить меньше, заемщик в итоге заплатит больше.
Многие люди, у которых образовалась просроченная задолженность по кредиту, стараются ее погасить за счет получения новых кредитов.
Если у вас образовалась просроченная задолженность по кредиту, вы должны четко осознать, что вы уже не можете жить “как раньше”! Более того, это надо было осознать еще тогда, когда вы брали кредит, но лучше поздно, чем никогда.
Прежде чем кредитор подаст на заемщика в суд, а уже после постановление попадёт к приставам, будет предложено досудебное урегулирование вопроса по платежам. В том случае, если гражданин уклоняется заплатить просрочку по кредиту, банковская организация подает иск в суд. После рассмотрения заявление выносится постановление о взыскании кредита и передается на возбуждение дела судебным приставам.
При этом условия договора могут быть описаны в приложении к кредитной карте, которое присылается по почте вместе с картой. Моментом заключения сделки является активация кредитной карты как правило, для этого достаточно выполнить ряд несложных действий, позвонив по указанному в приложении телефону.
Заявление от должника подается в тот орган, который постановил взыскать денежные средства. В нем заявитель излагает причины, по которым в конкретный момент не может оплатить долг и прикладывает пакет документов, подтверждающий эти обстоятельства.
Что делать, если не можешь платить кредит
Немало важен и размер долга. Чем выше будет сумма просроченных взносов, тем чаще будут звонить и писать из банка. Что может быть в случае «молчания» клиента и роста долга? Ответ простой – будут приняты меры согласно с условиями договора. В качестве санкций, могут быть применимы такие варианты:
- Увеличение процентной ставки по кредитному договору;
- Штрафы и пеня на сумму просрочки;
- Обращение к поручителям (если таковые имеются);
- Требование досрочного погашения суммы займа и расторжение договора;
- Передача дела в арбитражный суд.
Если процесс признания гражданина неплатежеспособным завершается оформлением соглашения о реструктуризации, перечисленные выше последствия не наступают. При этом арест с активов может сниматься в судебном порядке. Имущество, принадлежащее близким родственникам банкротов, включенное в конкурсную массу для расчета с кредиторами, не конфискуется.
Именно поэтому мы не рекомендуем заемщикам скрываться от кредитора, эти действия не помогут вернуть долг, и лишат возможности рассчитывать на перекредитование.
Еще один способ не платить кредит – поменять номер телефона и адрес проживания, скрываться от кредитно-финансовой организации. Этот способ незаконный, поэтому часто приводит к уголовной ответственности и конфискации имущества в счет компенсации всей суммы долга.
Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры.
Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга.
Задолженность по кредиту что делать
Необходимо обратиться в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, и оформить там новый кредит. Банк направляет заемные средства должника на погашение имеющегося кредита в банк, где образовалась задолженность.
В зависимости от выбранного варианта определяется порядок взаимодействия всех сторон, участвующих в проблемной ситуации. Если коллектор выступает в качестве посредника, кредитором по-прежнему остается банк, и должник обязуется возмещать долг на его счет. При условии перепродажи долга меняется кредитор, но условия договора, сумма долга и размер процентов остаются прежними.
В случае продажи долга коллекторам, что делать заемщику? Помните, безвыходных ситуаций нет. При правильном построении процессов переговоров, можно прийти к обоюдному согласию, без конфликтов и потери репутации. Настоятельно рекомендуем не допускать передачу дела коллекторам. Специалисты банка заинтересованы в том, чтобы решить вопрос компромиссно, поэтому и предлагают варианты выхода из просрочки.