Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Действия при отзыве лицензии у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Понятно, что нас теория и в принципе подобные вопросы касаются мало, но все же нам необходимо знать хотя бы азы работы банков, раз мы уж хотим туда вкладывать. Связь с государственными структурами на самом деле очень важно учесть для любого вкладчика, так как это не только большая роль для наличных денежных средств государства, но и для самого вкладчика.
Выдача вкладов после отзыва лицензии у банка осуществляется на основании положений ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Содержание:
Как вернуть деньги в случае отзыва лицензии у банка через АСВ?
Если банк обанкротился, то увольнение сотрудников становится неизбежной процедурой. Основанием для этого служит решение арбитражного суда о прекращении деятельности банковского учреждения. С момента возникновения конкурсного производства управляющий в течение одного месяца уведомит сотрудников об увольнении.
Отзыв лицензии у кредитного учреждения является тяжелым ударом для игроков банковского сектора. Он наносит урон доверию граждан к финансовой организации и банковской системе в целом. Многие люди боятся размещать денежные средства сверх застрахованной государством суммы.
Для возможности участия в формировании совета кредиторов необходимо успеть попасть в реестр требований кредиторов (далее – Реестр) в течение 30 дней с момента опубликования информации о признании банка несостоятельным в газете «Коммерсантъ» и «Вестнике Банка России».
Это происходит в случае погашения ее обязательств учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами) в процедуре конкурсного производства, приведшего к прекращению производства по делу о банкротстве. Если физическое лицо имеет кредитные обязательства перед банком у которого отозвали лицензию, то ему необходимо продолжать выплаты в адрес нового правопреемника, после получения им соответствующего уведомления от АСВ.
У моего банка отозвали лицензию: что делать
Сроки возврата денежных средств –в течение 3 дней с подачи необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии.
При себе необходимо иметь паспорт и соответствующее заявление. Обращаться следует не ранее чем через 14 дней после отзыва лицензии.
Есть множеств различных страховых случаев, при которых агентство выносит решение о том, чтобы возместить страховое возмещение в пользу вкладчика. В принципе логичным является тот факт, что отзыв лицензии является страховым случаем, а значит, каждому вкладчику будет возмещена сумма вклада из бюджета государства.
Согласно этому нормативному акту, заключать договоры об открытии вкладов и принимать деньги у граждан могут только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию и участвуют в обязательной программе страхования депозитов. Если в последующем у банка отозвали лицензию или признали его банкротом, то выплату вклада осуществляет страховщик – АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?
Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении.
Скорее всего, вы не является участником вкладов в банки без лицензий, так как статья посвящена именно отзыву таких лицензий. Поэтому подразумевается, что вы именно участник таких отношений, из-за чего оставшаяся статья будет посвящена именно этому вопросу. Итак, если у обычного банка отозвали лицензию, то не стоит впадать в панику, все довольно решаемо.
К сожалению, вероятность возврата своих средств юридическими лицами, по крайней мере в полном объеме, не очень велика. Слишком много условий должно совпасть. В аналогичной ситуации оказывают и все вкладчики, в том числе физические лица, если банк не входил в систему страхования. Им придется действовать точно так же, как и юридическим лицам.
Однако все чаще в новостях мелькает информация о банкротстве той или иной банковской организации. И вкладчика волнует лишь одна проблема: как получить вклад из банка, лишенного лицензии? Можно искать ответ на этот вопрос самостоятельно в интернете, изучать законы и формы документов.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций.
В данном случае вы сюда зашли по вопросу именно отзыва лицензии у вашего банка. Конечно же, в первые минуты появления такой новости в голове происходить просто паническое состояние, так как есть понимание, что мы рискуем потерять наши сбережения, а бывает, что совсем немалые.
Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности.
Дело в том, что государство не только контролирует свое население, но и обеспечивает его социальные нужды. В таком случае вопрос касается именно страхования вкладов. Работает это по очень просто системе. Обычные банки, получившие лицензию состоят в агентстве страхования вкладов.
При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами.
Что будет с процентами по вкладу?
Основные условия для повторной выдачи банку лицензии определены в гл. 1 Положения. Также, безусловно, приказ Банка России об отзыве лицензии может быть оспорен кредитной организацией в арбитражном суде.
Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Многие заемщики делают ошибку, прекращая платить взносы по договору, наивно полагая, что если банк прекратил свою деятельность, то можно не вносить платежи. Всё это несет за собой определенные риски и штрафные санкции, вплоть до требований преемника банка о досрочном погашении ипотечного кредита. Поэтому затягивать с платежами и портить свою кредитную историю не стоит.
Если у кого-либо было много денег, то он просто клал их в банку, закапывал ее под забором, говорил: «У меня деньги в банке», и больше ни о чем не беспокоился».
Порядок действий после получения информации об отзыве лицензии у банка зависит от статуса владельца денежных средств и от размещенной во вкладе или на счету суммы.
Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Согласно очередности, клиенты-физические лица получают выплаты первыми, затем – индивидуальные предприниматели.
Юрист. Опыт работы в юридической сфере — более 15 лет. Образование — высшее юридическое (СПбГУ). Любимые темы: финансовая сфера, кредитование, политика, юридические услуги, закон и право.
Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.
После отзыва лицензии банк фактически свою работу не прекращает, т.е. на следующий день все работники должны выйти на работу, неявка без уважительной причины будет рассматриваться как прогул.
Требования вкладчиков — кредиторов, включенные в соответствующий реестр удовлетворяются в определённой очередности и в сроки, установленные временной администрацией банка.
Оставьте контактный телефон, по которому при необходимости с Вами может связаться один из юристов для уточнения сути вопроса.
Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа.
Однако, есть ещё одна категория граждан, которая страдает при отзыве лицензии ничуть не меньше клиентов банка. Я имею в виду работников кредитной организации, у которой аннулируется лицензия.
На сайте АСВ оперативно размещается вся важнейшая информация: какие банковские организации будут назначены агентами для выплаты денег, в какие сроки и в каких отделениях их можно будет вернуть и т.д.
Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету.
пополни брокерский счёт без комиссии
Соответственно, основной задачей сотрудников является подготовка документации для передачи её временной администрации. Поскольку банк основные свои функции без лицензии, естественно, не выполняет, и почти всему персоналу, откровенно говоря, нечего делать на рабочем месте, сотрудников отправляют в вынужденный простой. Причём, с формулировкой, что этот самый простой случился не по вине работодателя.
Последствия отзыва лицензии для сотрудников ликвидируемого банка:
- возможный стресс при общении с клиентами, включая негативно настроенных;
- потеря рабочего места;
- репутация сотрудника «проблемного» кредитного учреждения.
Всю информацию по порядку приема заявлений вкладчиков Агентство направляет для опубликования в «Вестнике Банка России», в печатном органе по месту расположения банка, на своем сайте, а также данная информация доступна по ссылкам с сайта «проблемного банка.
Как проверить наличие лицензии у финансовой организации
Действия вкладчика:
- Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
- Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.
Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей.
В данном случае вкладчик будет являться кредитором первой очереди. Однако шансы даже в данном случае незначительные. Расчеты с кредиторами в период действия временной администрации, назначаемой Банком России, не проводятся, а возможны лишь в ходе ликвидации или конкурсного производства по мере взыскания задолженности с должников банка и реализации его имущества.