Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила автострахования каско». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Оформление каско может осуществляться на разных условиях — все зависит от выбранной программы, выбранного страховщика, а также характеристик автомобиля и самого страхователя. Главное условие при оформлении полиса каско — внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор.
Страховой суммой, то есть той суммой, на которую страхуется автомобиль, должна выступать рыночная стоимость автомобиля. Она может быть установлена как в российских рублях, так и в долларах США или евро. Соответственно, страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте.
Содержание:
От чего зависит стоимость полиса?
Первая часть правил обычно содержит раздел «Основные положения», в котором страхователь может найти такую информацию:
- порядок и условия заключения договора автострахования (основные моменты), а также условия, на которых его можно расторгнуть;
- разнообразные приложения, имеющие юридическую силу;
- дополнения и изменения, которые вносятся в контракт при обоюдном согласии обеих сторон соглашения.
Каждому страхователю следует внимательно изучить пункт, касающийся особенностей получения страхового возмещения, регламентирующий расторжение договора КАСКО, так как некоторые страховщики используют его для уклонения от выплат при наступлении страховых случаев.
Преднамеренное или непреднамеренное повреждение или уничтожение автомобиля, угон или хищение третьими лицами.
Использование транспортного средства не по назначению (например, при поездке по реке), если застрахованный автомобиль не предназначен для таких целей.
У обоих страховых полисов есть как достоинства, так и недостатки. Выбрать лучше исходя из собственных умозаключений, финансового состояния, ценности машины и уровня вождения.
На время владения ТС Водитель выполняет обязанности Страхователя, указанные в настоящих Правилах. Невыполнение Водителем обязанностей Страхователя влечет за собой те же последствия, что и невыполнение данных обязанностей Страхователем.
Каждый страховщик устанавливает свои нормы износа. Именно эту норму износа и нужно выяснить при страховании.
Страхование от ущерба в России, в отличие от ОСАГО, строго государством не регламентировано – у страховщиков очень большое пространство для «творчества». Отсюда мы имеем полисы КАСКО за полцены, которые ни от чего, по сути, не страхуют. Простому смертному в хитросплетении формулировок разобраться непросто.
Ответственность страховой компании по каско-страхованию ограничивается оговоренной страховой суммой, которая является лимитом страховых выплат при утрате застрахованного транспортного средства в результате угона, грабежа, кражи, разбоя или мошенничества, а также при полной гибели ТС.
Действие договора КАСКО не распространяется некоторые категории машин, в их числе транспорт:
- неполной комплектации;
- неисправный;
- арестованный органами государственной власти;
- находящийся в неудовлетворительном техническом состоянии;
- участвующий в испытаниях или спортивных состязаниях.
Для начала важно усвоить, что сам договор мало что скажет вам без Правил страхования. Кто-то может подумать, что эти самые Правила у всех одинаковые. На самом деле, у каждой страховой компании Правила свои, и в этой книжке, которую выдают вместе с договором, написано немало интересного. В частности, определения, о которых речь пойдет ниже.
Стоимость полиса зависит от нескольких факторов, главными из которых являются характеристики автомобиля и набор опций добровольной страховки. Полис на 1 или 2 риска будет дешевле полного каско. На стоимость влияет выбор агрегатной или неагрегатной страховой суммы.
Приведем пример. Допустим, полная стоимость составляет 700 000 рублей, три месяца назад вам уже заплатили 50 000, а теперь произошло новое ДТП и оценщик насчитал еще 20 000 ущерба.
Какие изменения в них вносились и вносятся? Как выглядят современные права, медицинская справка и ПТС?
Во-первых, такая поблажка распространяется на новые автомобили, приобретенные в автосалоне и застрахованные до начала фактической эксплуатации.
Компании проводят акции и делают скидки для водителей, которые одновременно оформляют обязательную и добровольную страховку. Экономия может достигать 30 или 40%. Автовладелец может изучить предложения страховщиков и выбрать для себя наиболее выгодное, приобрести два полиса и не нарушать законодательство.
Во-первых, такая поблажка распространяется на новые автомобили, приобретенные в автосалоне и застрахованные до начала фактической эксплуатации.
Документы для оформления каско нужно собрать заранее, уточнив у выбранной компании точный список по той программе, по которой будет застрахован автомобиль. Обычно перечень документов для каско шире, чем для оформления ОСАГО. Для оформления добровольного автострахования клиенту необходимо предоставить в компанию следующие документы:
- Паспорт страхователя;
- Нотариальная доверенность. Доверенность потребуется в том случае, если договор заключается не самим собственником, а доверенным лицом;
- Паспорт собственника авто;
- Документы на машину. В большинстве случаев страховщики требуют предоставить ПТС (паспорт транспортного средства). Если автомобиль приобретен в кредит, страховая компания принимает копию ПТС;
- Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто;
- Договор с банком, в случае если автомобиль приобретен в кредит;
- Договор купли-продажи. По новым транспортным средствам, приобретенным в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения устанавливается на основании договора купли-продажи;
- Договор на приобретение дополнительного оборудования. Договор потребуется, если страхователь планирует застраховать дополнительное оборудование: автомагнитолу, колеса, колонки и т.д.
Самый дешевый вариант страхования Вашего автомобиля (мини-каско), который дает возможность получить выплату в тех случаях, когда ДТП произошло не по Вашей вине.
КАСКО – вид страхования, который предусматривает ответственность страховой компании при наступлении оговоренных страховых случаев. Страхование КАСКО обязательно для новых машин.
Отличаются также в СК исключения из страхового покрытия. АльфаСтрахование к таковым относит стеклянные изделия (люки и крыши), а Ресо – диски, шины и все, что касается колес. Росгосстрах не выплачивает страховое возмещение, если хищение авто произошло из-за халатности его владельца (незакрытые окна и двери и т. п.).
Конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов.
При заключении Договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Правил (кроме случаев, предусмотренных настоящими Правилами) и (или) о дополнении Договора страхования положениями, не противоречащими действующему законодательству РФ.
Страховщик – Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие», созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию и получившее лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в порядке, установленном Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ». Конкретный договор страхования КАСКО может включать и иные риски, либо исключать какие-либо из перечисленных рисков. Мы советуем обратить внимание на раздел Правил страхования, в котором приведен полный и точный перечень конкретных рисков, входящих в пакет, обозначаемый термином АВТОКАСКО.
Если вы рассчитываете на получение выплаты деньгами, чтобы отремонтировать автомобиль у своего знакомого, то такое условие получение страховой выплаты по калькуляции должно быть указано у вас в полисе.
На сегодняшний день подобные организации дают комплекс документов страхования только тот, который считают целесообразным. Это значит, что владелец автотранспорта платит только за те услуги, которые он желает заказать, и регулируются они только посредством специального договора. Новый проект делает эти услуги стандартными, и регулироваться они будут только общими положениями.
Из чего складывается страховка машины
Возможные выплаты возмещения могут довольно большими. По статистике средняя выплата по ущербу в каско равна 50 тысячам рублей. А при угоне или тотальной гибели речь уже идет о сотнях тысяч рублей.
Есть разделы в договоре, которые подразумевают выплату определённой части убытка, при разного рода страховых случаях, самим владельцем.
Условным типом не пользуются по понятным причинам, поэтому, услышав от страховщика слово «франшиза», имейте в виду именно безусловный подтип.
Выгоды от безусловной франшизы:
- Экономия времени и сил за счет того, что не придется бежать с кипой документов по любой аварии небольшого характера (царапины, вмятины). Если дело того не стоит, обладатель каско с франшизой освобожден от бумажной волокиты.
- Полисы с франшизой в разы дешевле обычных. Чаще всего чем выше процент франшизы, тем ниже цена страхования.
Программы каско позволяют застраховать автомобиль от множества рисков: угон, хищение, аварии, повреждения в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.д. Страхователь сам может выбрать тот набор рисков, от которых он хочет застраховать свою машину, если такое предусмотрено условиями страховщика. Для того чтобы получить выгодную услугу необходимо пройти несколько этапов:
- Выбор программы страхования, расчет премии и прием документов. На этом этапе клиенту необходимо обратиться в офис страховой компании с полным пакетом документов. Только при наличии перечисленных документов специалист по страхованию сможет сделать расчет по каждому продукту. При расчете взноса менеджер учитывает следующие факторы: марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию и стоимость ТС; возраст и стаж водителей; наличие противоугонной системы.
- Осмотр транспортного средства. Специалист проведет осмотр транспортного средства и зафиксирует все повреждения в акте, сверит номер кузова, номер госрегистрации, номер двигателя. Компания может отказать в предоставлении услуг, если на машине имеются значительные повреждения или коррозия.
- Согласование. После осмотра автомобиля происходит согласование договора страхования, проверка полного пакета документов, просмотр отчета с осмотра и проверка расчета. Процедура согласования длится от 1 до 3 часов.
- Оформление и оплата полиса каско. Только после получения положительного согласования услуга страхования может быть оказана. Все графы договора менеджер самостоятельно заполняет на компьютере. Поэтому перед подписанием важно внимательно изучить полис каско и при необходимости задать интересующие вопросы. Только после этого следует вносить оплату.
- Формирование пакета документов, подлежащих хранению у страхователя.
Безубыточным клиентам страховые компании предоставляют массу преимуществ и всяческие стараются их удержать. Отмена предстрахового осмотра как раз одно из таких преимуществ.
Многие компании выплачивают страховку во всех случаях ДТП. Другие же не возмещают ущерб, причинённый ДТП, если вина произошла по Вашей вине, как «лихача», попирающего правила ДТП.
Застрахованный автомобиль был передан лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством (например, отсутствовало водительское удостоверение), не имеющему соответствующих документов для управления ТС.
Согласитесь, что не всегда выпивая какое-то обезболивающее, задумываешься о том, а не написано ли там, что нельзя потом за руль садиться.
КАСКО: новые правила страховых компаний. За что можно будет получить деньги?
В данном списке страховые компании не расположены по местам и им не присвоены титулы и звания, здесь они все равноценно рекомендуемые в области предоставления страхования по КАСКО. Итак, вот семь страховых компаний, которые наиболее заслуживают Вашего внимания:
- — Альфа Страхование — УНИКА — ПРОСТО-страхование — ИНГО Украина — AXA Страхование — УСГ — PZU Украина
Правила страхования – это документ, определяющий основные условия полиса КАСКО. В нем содержится подробный план действий страхователя при наступлении страхового события, перечень документации, необходимой для получения страховки, исключения из страхового возмещения и др.
Выгодоприобретатель – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного ТС, в пользу которого заключен Договор страхования.
Если страховой случай произошел, Вам придется решить — внести дополнительный взнос и получить направление к дилеру, или не доплачивать, но выбрать для ремонта один из предложенных автосервисов.
На тот случай, если страховой агент и владелец автомобиля всё же решат договориться и застраховать машину без осмотра, компании ввели в полисы особые оговорки.