Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные каникулы в беларусбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Там на них могут претендовать не только клиенты с проблемами, но и те, кто не испытывает сложностей с текущими доходами. «Услуга «кредитные каникулы» интересна клиентам, желающим увеличить свой бюджет на крупную покупку или ремонт, поехать на отдых всей семьей и т.д.», — пояснили РБК в пресс-службе ВТБ24.
Практически каждый банк сегодня разрешает своим клиентам поставить выплаты на паузу, то есть оформить отсрочку платежа, именуемую кредитными каникулами. Срок этих каникул обычно составляет от 3 месяцев до года.
Предоставление отсрочки доступно пока не везде, но организации повсеместно включают кредитные каникулы в перечень доступных услуг. При этом, не каждый клиент знает, для чего они вообще могут понадобиться. Как правило, отсрочка нужна при возникновении трудностей с выплатой долга.
Содержание:
Кредитные каникулы при ипотеке
К основным документам, нужным для получения кредитных средств относят:
- документ, который подтверждает личность заемщика;
- документ, подтверждающий доходы кредитополучателя, поручителя;
- документ, подтверждающий согласие потенциального заемщика и поручителя на предоставление кредитного отчета из кредитного регистра Нацбанка;
- письменное согласие кредитополучателя и поручителя на предоставление Нацбанком данных из информационных ресурсов.
Брала большой кредит, когда задумали с мужем строить дом. Выплачивали регулярно и без задержек. Месяц назад муж попал в аварию и по состоянию здоровья не сможет работать еще несколько месяцев.
В заключении нужно отметить, что кредитные каникулы – это временная отсрочка и кредит оплачивать вам всё придётся. Ни на какие скидки вам банк не пойдёт. Поэтому готовьтесь искать за период каникул либо хорошо оплачиваемую работу, либо иной источник дохода для оплаты по кредиту.
Касательно того, как оформить кредитные каникулы, можно обратиться непосредственно в офис кредитора или на горячую линию банка. Обычно заемщику для получения отсрочки понадобится сделать следующее:
- Собрать пакет документов, в которых отражены веские причины для временной паузы в ежемесячных выплатах;
- Оповестить банк о возникновении трудностей с оплатой кредита до появления просрочки;
- Написать заявление в произвольной форме на имя кредитора, в котором отражаются следующие сведения: Ф.И.О. заемщика, данные его паспорта, информация о кредитном договоре, причины необходимости в отсрочке, доказательства их временного характера, обещание исполнить долговые обязательства полностью, дата, подпись;
- В случае положительного решения по заявке, составить новый договор с измененными условиями выплат.
Кредитные каникулы предоставляются в нескольких вариантах:
- Полная отсрочка по выплатам.
Первый и наиболее востребованный вариант представляет собой паузу в выплате кредита, то есть ни сумма основного долга, ни проценты по нему не вносятся определенный промежуток времени, который указывает банк. Рассчитывать на такие каникулы могут лишь клиенты, у которых есть серьезные причины, подтвержденные официальными документами. Например, увольнение или серьезная болезнь, при которой невозможно работать. - Частичная отсрочка.
При частичной отсрочке для заемщика банк составляет новый график платежей, который подразумевает в период каникул выплаты только процентов, только суммы основного долга или продление срока погашения при уменьшении суммы ежемесячных платежей. - Изменение валюты кредита и пересчет долга.
Помочь в трудной финансовой ситуации клиенту может и временное изменение валюты кредита. Этот вариант наиболее актуален при серьезных изменениях курса валюты долга.
Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.
Отказ будет и в случае обращения для оформления услуги в день следующего платежа по кредиту. Хотим отметить, что на тех, кто решил уволиться по собственному желанию, эта услуга не распространяется.
Если банк примет решение о выдаче кредитных средств, нужно посетить отделение с документами и заключить кредитный договор.
Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.
Оформляя ипотеку или совершая крупную покупку, многие люди практически не задумываются о том, что через 3-5 лет финансовое положение может измениться.
Необходимо наличие уважительных причин для неплатежеспособности кредитополучателя: потеря работы или задержка зарплаты, болезнь или рождение ребенка. Любая из данных причин, которые засвидетельствуют возникновение у заемщика временных финансовых затруднений, обязательно должна быть подтверждена, причем не на словах, а документально.
Большинство клиентов думают, что получить данную услугу можно всегда. Это заблуждение, т.к. банк сначала рассматривает вашу заявку, а уже потом дает отрицательный или положительный ответ.
Главное помнить, что платить всё равно придётся. Банк не забудет и не простит долг. В экстренных ситуациях не нужно скрываться и «просто не платить», а лучше сразу же поставить банк в известность о своих трудностях. Скорее всего, Вам пойдут навстречу и облегчат период выплат до решения проблем.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.
Те, кто не временно не имеют возможности вносить ежемесячные платежи, могут узнать, как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке России в 2019 году и подать заявку на рассмотрение.
Кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа по кредиту. Ее можно получить в любой другой период действия кредитного договора. Кредитные каникулы бывают полные и частичные. В первом случае вы не вносите платежи во время отсрочки, а проценты, начисленные за время льготного периода, возвращаете в конце срока кредитования.
ВТБ 24 кредитные каникулы: условия и как оформить в 2019 году
По сути, это еще один способ реструктуризации долга с уменьшением финансовой нагрузки на клиента. Нужно понимать, что общая переплата по кредиту в любом случае существенно возрастает.
Льготное кредитование от Беларусбанка – это широкий спектр кредитных продуктов с пониженными процентными ставками, отсрочкой платежей и удобными способами погашения кредита.
В любом случае, какой из вариантов будет предложен заёмщику, решается индивидуально. Кредитные каникулы предоставляются заёмщику на срок до 1 года.
Напомним, что льготные кредиты на строительство жилья сегодня предоставляет только Беларусбанк. В пункте 1.12 вышеупомянутого Указа изложена возможность предоставления отсрочки по кредиту. Важно отметить следующее – каникулы работают только для категорий граждан, получивших кредит в рамках данного законодательного акта.
Кто может рассчитывать на получение кредитных каникул?
Также есть документ, который был принят в целях повышения уровня социальной защищенности граждан, проходящих срочную военную службу.
И напоследок. Кредитные каникулы – индивидуальная услуга, условия которой в каждом банке разные. Чаще всего кредитор согласится предоставить вам ее, если раньше никаких проблем с выплатой не было, а ваше финансовое состояние резко ухудшилось. Банкам выгоднее реструктурировать долг, чем начислять пеню и штрафы, не получая ничего. Иногда кредитные каникулы – это действительно выгодно.
Если ситуация соискателя такова, что единственным спасением и возможностью избежать штрафов и долговой ямы станут лишь кредитные каникулы, необходимо подойти к данному вопросу весьма серьезно.
Казалось бы, данное предложение является для заемщика, попавшего в неприятную ситуацию, идеальным решением его проблемы.
Кредитные каникулы в банке «Восточный экспресс»
Нельзя забывать и о перекредитовании – выдаче нового кредита в счёт погашения предыдущего на условиях, соответствующих нынешнему положению заёмщика. Это снизит ежемесячные выплаты, но не факт, что новый кредит будет в целом дешевле.
Заемщикам, которые испытывают проблемы с обслуживанием кредита, банки нередко предлагают кредитные каникулы.
Процедура оформления отсрочки не имеет определенного алгоритма, так как получить кредитные каникулы можно только по индивидуальной договоренности с банком и только с его согласия. Эта услуга сугубо добровольная для кредитора, поэтому он сам регулирует как вообще возможность ее предоставления, так и условия проведения.
Проникновение этой услуги в портфель кредитов наличными розничного бизнеса ВТБ составляет около 10%. «ВТБ24 в первом полугодии 2017 года относительно показателей 2016 года зафиксировал двукратный рост спроса на услугу кредитные каникулы в рамках продукта «Кредит наличными», — отметили в пресс-службе банка.
Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления
Для начала, стоит разобраться, что же подразумевает под собой термин «кредитные каникулы». Официальной трактовки такого понятия нет, ни в одном из законодательных актов, которые касаются системы кредитования, он не прописан. Поэтому банки часто спекулируют этим термином, который кажется приятным и удобным для клиента.
Отсрочка платежа в течение срока кредитования всегда предоставляется только по заявлению заемщика. После изменения графика вернуть обратно его уже нельзя. Особенно стоит отметить отсрочку в течение первых месяцев кредитования.
Но недостаточно посетить отделение банка ВТБ 24 и рассказать о материальной проблеме. Нужно все заверить в документальном порядке.
Если вы просите отсрочку в рамках реструктуризации, банк может отказать, сочтя ваши доводы недостаточно убедительными. Если банк предлагает оформить кредитные каникулы в качестве дополнительной услуги, клиент может со 100-процентной уверенностью рассчитывать на изменение графика погашения.
Если кредит не обеспечен залоговым имуществом, на которое можно обратить требования, заемщик может объявить себя банкротом. В этом случае банк может вообще ничего не получить», — отмечает юрист.
В Сбербанке это один из возможных инструментов реструктуризации задолженности для клиентов, которые испытывают сложности в обслуживании кредита. «Другими опциями могут быть увеличение срока кредита, изменение графика платежа и т.п., — рассказал представитель пресс-службы Сбербанка. — Условия реструктуризации устанавливаются для клиента индивидуально».
Чтобы стать кредитополучателем льготного кредита, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- быть дееспособным (кроме льготного кредита по указу №368);
- иметь белорусское гражданство (кроме льготного кредита по Указу №13);
- постоянно проживать в Республике;
- иметь постоянный источник дохода в Республике Беларусь.
- состоять в списках на получение льготного кредитования, которые выдаются уполномоченными государственными органами.
В этом случае наследникам будет предоставлена отсрочка в погашении кредита до получения свидетельства о праве на наследство, где будет указано, кто из наследников, и в какой доле должен данный кредит погашать.
Она предоставляется заёмщикам, которые по каким-либо причинам лишились работы или попали в затруднительное материальное положение по причине внезапной болезни.
Иногда банки предлагают кредитные каникулы, чтобы заемщик пропустил платеж, заплатив за это комиссию, а освободившиеся средства потратил на личные нужды. Помните, что при отсрочке платежа сумма итоговой переплаты увеличится.
В зависимости от того, указаны ли условия предоставления кредитных каникул в вашем договоре о займе, зависит и порядок их оформления. Если все условия учтены и подробно расписаны в договоре, просто следуйте им пошагово.