Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы ри покупке квартиры в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Государственные сертификаты, выдаваемые на улучшение жилищных условий для отдельной категории граждан, являются обязательными для всех банковских учреждений.
Пошаговая инструкция покупки квартиры от застройщика в ипотеку в еще не достроенном доме обязательно должна содержать пункт заключения договора долевого участия (ст. 4, 214-ФЗ).
Это не совсем законно, так как вы можете ничего никому не давать, даже копии, пока не будет внесена хоть какая-нибудь часть денег за квартиру. Без денег ничего не давать!
Содержание:
Заключение кредитного договора
Улучшение жилищных условий считается одним из острых проблем для многих семей. Порой единственно доступным решением данного вопроса выступает ипотека. Однако покупка квартиры в ипотеку – процесс длительный. Чтобы успешно заключить сделку с банком, необходимо детально ознакомиться со всей процедурой оформления ипотечного кредита.
Тем временем тщательно проверяются все предоставленные документы, поэтому начинать заниматься поиском жилья нужно только после твердого согласия кредитного учреждения.
Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.
Обоснование: УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ КОЛЛЕКТИВНОГО ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ЗАЕМЩИКОВ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ».
Дополнительные при покупке (ипотека):
- доверенность на продажу, если собственник продает через доверенное лицо;
- согласие супруги(-а), бывшего(-й) даже, если на момент покупки по ипотеке продавец был в браке;
- разрешение органов опеки (если (со-) собственником является несовершеннолетний)
Покупка квартиры через ипотеку является ответственным и важным решением в жизни каждого человека. Поэтому потенциальному заемщику сначала необходимо оценить собственные финансовые возможности. При этом следует учитывать:
- Посильный размер ежемесячных платежей (как правило, он составляет не более половины получаемого дохода);
- Стоимость квартиры;
- Сумму первоначального взноса (обычно – 30 и более % от стоимости жилья);
- Вид квартиры и предполагаемый район ее расположения.
Поиск вариантов недвижимости начинают после получения одобрения банка. Для новостроек нужно сверять перечень компаний, аккредитованных в банке. Строящуюся недвижимость еще не ввели в эксплуатацию, в залог передают право требования по факту несуществующего объекта.
Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека. Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.
Выбор банка и ипотечной программы
Банки предлагают ипотечные программы, страхуя свои риски и получая доходы от данной деятельности. Для многих ипотека – единственный шанс приобрести жилье, несмотря на длительность выплат. В статье рассмотрим, что нужно для покупки квартиры в ипотеку, а также какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке и других банках, пошаговые инструкции.
Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.
Продажа квартиры под ипотеку пугает некоторых продавцов, опасающихся быть обманутыми в конце сделки. По этой причине часть владельцев недвижимости категорически не желает связываться с данным видом продажи жилья вообще, что сразу же оговаривает с риелтором. До сих пор отношение к «ипотечникам» остается неоднозначным, поскольку нынешняя экономическая ситуация не дает возможности россиянам накопить нужную сумму денег для покупки квартиры.
Выбрав несколько подходящих банков и ипотечных программ, необходимо внимательно изучить тонкости ипотечного продукта на основе консультаций, полученных в результате произведенного звонка или визита.
Что нужно знать при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке в ипотеку?
Проверяем паспорт продавца (действительность), сличить с данными документов объекта Помимо списка документов придется изучить:
- Как успеть собрать документы, уложиться в отведенный банком срок;
- Какие распространенные ошибки допускают проверяя объект;
- Информацию, где, когда получать, какие сроки (таблицы)
Мы с мужем в прошлом году покупали квартиру в ипотеку. Хотелось бы посоветовать тем, кто только подает заявку в банк оставлять реальные номера телефонов, на которых постоянно кто-то может ответить и дать корректную информацию о Вас. Мой знакомый оставил свой рабочий телефон, но он постоянно в разъездах и ему не дозвонились специалисты банка. В результате он не получил кредит, хотя по доходам он подходил для одобрения заявки.
Процесс реализации жилья по ипотеке для продавца делится на несколько основных этапов:
- Сбор и подготовка документов для банка, выдающего кредит.
- Оценка стоимости квартиры аккредитованным оценщиком банка.
- Открытие банковского счета для зачисления оплаты.
- Подача документов в банк. Через 2-5 рабочих дней банк подготавливает необходимые договора и прилагающиеся документы.
- Подписание основного договора продавцом и покупателем, закрепляющим сделку купли-продажи. При этом возможна передача части стоимости квартиры наличными или через банковскую ячейку продавцу. Сумма фиксируется в расписке, которая передается банку.
- Регистрация договора купли-продажи в БТИ. Процесс занимает до 5 дней, по прошествии которых деньги поступят на счет продавца через аккредитив или ячейку в банке.
Список документов и подача заявки в банк
Обоснование: ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРБАНКА РОССИИ (утв- Правлением Сбербанка РФ от 10-07-97 229-р) (п. 2.2.2.).
Останавливая свой выбор на ипотеке, следует учесть ряд особенностей данного договора. Купленная в ипотеку квартира будет находиться под залогом банка или иной кредитной организации до тех пор, пока не будет осуществлена выплата последнего платежа задолженности.
Всё зависит от наличия или отсутствия у вас денежных средств на выплату страховой премии страховщику. Поскольку заёмщик обращается в банк за деньгами, то их, как правило, нет. Банк предоставляет заёмщику кредитные средства, часть из которых без выдачи заёмщику, но по его заявлению направляется банком страховщику.
Для начала нужно:
- изучить рынок недвижимости, приблизительно оценить стоимость выбранного имущества, размера кредита;
- проанализировать ипотечные программы, предлагаемые разными банками;
- приблизительно рассчитать ежемесячный платеж;
- собрать пакет документов на ипотеку;
- собрать документы на приобретаемое жилье при одобрении заявки;
- заключить сделку купли-продажи недвижимости, подписать ипотечный договор, договор страхования жизни клиента, который оформляет ипотеку;
- зарегистрировать права собственности на квартиру, зарегистрировать ипотеку.
Методы взимания просроченной задолженности по кредитам
По этой причине часть владельцев недвижимости категорически не желает связываться с данным видом продажи жилья вообще, что сразу же оговаривает с риелтором. До сих пор отношение к «ипотечникам» остается неоднозначным, поскольку нынешняя экономическая ситуация не дает возможности россиянам накопить нужную сумму денег для покупки квартиры. В статье изложены все основные обязательства и возможные риски продавца недвижимости под ипотеку. Особенности оформления ипотеки для продавца квартирыПроцесс реализации жилья по ипотеке для продавца делится на несколько основных этапов:Сбор и подготовка документов для банка, выдающего кредит.Оценка стоимости квартиры аккредитованным оценщиком банка.Открытие банковского счета для зачисления оплаты.Подача документов в банк.
Почти все банки требуют от своих клиентов предоставления какой-нибудь суммы в счет стоимости квартиры. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, где можно взять деньги на квартиру и без первого взноса, но условия по кредиту там будут крайне невыгодными. Минимальный размер первоначального взноса в банках начинается с 0 – 15%. В некоторых учреждениях он может оказаться еще выше.
Процедура принятия решения о предоставлении кредита, в том числе сроки, регламентируется внутренними документами банка. Например, для Сбербанка такой срок ограничен одним месяцем. При этом стоит обратить внимание, что исчисление срока (начало) зависит от наличия полного пакета необходимых для принятия решения документов.
При продаже квартиры по ипотеке на покупателя сразу же оформляется право собственности. Проданное жилье является залогом для банка, оформившего долгосрочный кредит, до тех пор, пока покупатель не выплатит всю сумму задолженности.
Существует множество способов решить жилищную проблему: арендовать дом, жить у родственников и знакомых, покупка недвижимости в кредит.
Необходимо также помнить, что многие банковские учреждения предъявляют требования и ограничения к предполагаемым заемщикам, а именно:
- Постоянная прописка на территории, определяемой банком;
- Определенный стаж на настоящем месте работы (общий трудовой стаж не менее 1 год, на последнем месте свыше 4-6 мес.);
- Положительная кредитная история;
- Отсутствие судимости;
- Отсутствие иных параллельных займов;
- Дееспособность;
- Возрастной ценз (миним. возраст 21 год, максимальный определяется моментом погашения кредита, к этому году заемщику должно быть не более 65-75 лет)
- Если привлекаются созаемщики, то не более 3 человек, степень родства — супруги, братья, родители, 3-ьи лица;
- Если заемщиком является мужчина до 27 лет без военного билета — в кредите ему откажут. То есть военнообязанный, не прошедший службу, имеющий отсрочку (например, в связи с учебой) и пр. заемщиком быть не может (исключение военнослужащие, в запасе).
Правильнее будет – сделка купли\продажи посредством ипотечного кредитования. Иными словами, когда не хватает денег или их нет, то на взятые в долг у банка деньги совершается покупка, которая становится либо сама средством обеспечения возврата займа, либо возврат обеспечивается залогом иной недвижимости. Сделка купли\продажи не требует нотариального участия. Исключение составляют сделки по продаже доли в праве общей собственности.
Регистрация сделки с продавцом и передача денег
Существуют государственные и банковские программы кредитования с разными условиями для покупки недвижимости. Ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов. Первоначальный взнос составляет до 30% от стоимости недвижимости, окончательная сумма зависит от выбранной программы. Стандартный набор документов включает справку о платежеспособности. Если будет внесен минимальный платеж, процентная ставка может повыситься. Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для покупки квартиры в ипотеку.
Прежде чем взять ипотеку на покупку квартиры, необходимо провести анализ условий и предложений в различных банках. Определяющими показателями при выборе оптимального варианта являются:
- Сумма ипотечного кредита;
- Процентная ставка, как правило, она варьируются от 11 до 15% годовых, и зависит от банка и желаемой суммы;
- Обременения (условия выдачи и сопровождения);
- Валюта кредита;
- Условия обеспечения (включая требования поручительства);
- Сроки выплаты;
- Условия страхования (в том числе и объекта ипотеки);
- Наличие штрафных санкций за досрочное погашение.
Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры.
Вся информация — Клубе самостоятельных в недвижимости Сегодня узнали какие документы нужны для покупки квартиры (ипотека), нюансы сбора, подготовки к регистрации перехода права.